P2P экономика

p2p economy экономика

Большинство из нас знают или слышали, что мировая экономика переживает сейчас кризис. Этот кризис носит глобальный характер и связан с тем, что существующая модель развития экономики себя исчерпала. Пока точно никто не может сказать, какой будет новая модель развития, поэтому каждый из нас может строить свои гипотезы и размышлять на эту тему. В данной статье я хотел бы заострить внимание на технологии P2P и её возможной роли в будущей экономике.

Традиционно аббревиатура P2P расшифровывается как «peer-to-peer», что в приблизительном переводе обозначает «от пользователя к пользователю». На мой взгляд, здесь лучше подходит формулировка как «взаимодействие без посредников». В современной экономике мы имеем множество посредников. Так покупая товар в магазине, мы не покупаем его напрямую у производителя. Покупая что-то в кредит или расплачиваясь картой, мы обращаемся к услугам банка как посредника. Покупая тур для отдыха за границей, мы опять обращаемся к услугам посредника. Даже зарплату большинство из нас получает на банковскую карту, т.е. через посредника. В большинстве случаев это приводит к значительному удорожанию для конечного потребителя товара или услуги, иногда в два и более раза.

А может ли экономика функционировать без посредников или так, чтобы их роль была минимальна? Биткойн и другие криптовалюты говорят, что может. Попробуем разобраться в этом более подробно.

Как известно, сейчас экономика страдает, в том числе от нехватки инвестиций, излишнего бюрократизма и от низкого платежеспособного спроса. У вас есть идея, но нет средств, чтобы её воплотить. Надо идти в банк, но банк не готов давать деньги под низкие проценты и под проекты, которые ещё никак себя не зарекомендовали на рынке. У вас есть излишки продуктов питания со своего огорода, или вы что-то можете сделать своими руками, но вы не можете это продавать в большом количестве, потому что вы не зарегистрированы как предприниматель. Вы производитель и у вас есть товар, который вы готовы продавать в кредит, но делать это вы можете только через банк, а проценты, которые они предлагают, не всегда могут устроить покупателя. Таких примеров может быть множество. Бизнес нуждается в сокращении издержек и выходу напрямую на потребителя, а потребитель нуждается в более доступных товарах и более выгодных условиях их приобретения.

На мой взгляд, гораздо лучше было бы для экономики, если бы каждый мог выступать как предприниматель и банк в одном лице, а налогообложение было бы привязано, прежде всего, к обороту, к транзакциям между участниками экономической сделки. Чем выше оборот и скорость обращения в такой экономике, тем богаче будет государство, тем больше налогов оно соберёт. Предприниматель в этом случае будет иметь возможность создавать свои частные электронные деньги и продавать за них свой товар или услугу, в том числе и в кредит. Если его товар будет востребован, то и спрос на его частные деньги будет расти. В этом случае эмиссия будет опережать реальный сбыт товара и производитель получит напрямую от  потребителя  кредит, а потребитель соответственно готовый товар или услугу, по минимальной цене.

Роль посредников в такой экономике свелась бы не к перепродаже товара или услуги, а к обеспечению коммуникаций между продавцом и покупателем, к поддержке прямого обмена и взаимодействия между ними.

Технология P2P позволяет реализовать такую модель экономики. И хоть мы говорим сейчас о будущем, но многие из нас уже использовали в своей практике P2P платежи и могут оценить преимущества данной технологии перед традиционными способами. Например, они:

– позволяют совершать платежи 24 часа в сутки;

– не имеют территориальной привязки. Им нужен только Интернет, который сейчас есть в каждом смартфоне;

– отличаются простотой в использовании;

– имеют удобный интерфейс общения и взаимодействия;

– отличаются высокой скоростью совершения транзакций;

– экономят время;

– значительно снижают издержки на инфраструктуру.

Как показывает практика, объемы P2P платежей ежегодно растут. Так, у сервиса безналичных платежей portmone.com в 2015 году количество платежей выросло в три раза.

Сейчас P2P платежи в основном осуществляются через банки, через карту на карту или счёт. У таких платежей есть естественные ограничения, а именно они ограничены банковскими соглашениями и в большинстве случаев не предполагают трансграничность. В результате мы опять имеем дело с посредниками в виде банков. Криптовалюты не имеют таких ограничений и любой человек с одного края Земли, может сделать перевод другому без посредников и с очень низкой комиссией, значительно ниже той комиссии, что предлагают нам банки. Для примера, можно привести комиссию за перевод криптовалюты Doge, которая в большинстве случаев равняется 5 doge или 7 копеек.

Итак, мы можем предполагать, что в будущем каждый человек мог бы не только что-то делать своими руками и продавать это, но при этом, не регистрируясь как предприниматель, выступать субъектом экономической деятельности. При этом налоги платили бы компании и предприниматели, которые технически обслуживают такой оборот (обмен) в экономике и обеспечивают логистику. Например, провайдер Интернет услуг или транспортная компания, которая доставляет груз и т.д. Представляете, любой человек в такой экономике может выступать одновременно как инвестор, производитель и потребитель. И пусть у большинства суммы и объемы производства будут не большие, но за счет массовости суммарный эффект может быть значительным. Мир нуждается в индивидуальном подходе и снижении издержек. Многие люди в мире, имея опыт, знания, собственность и даже деньги, не могут предложить это на рынке другим людям, потому что для этого нет простого и удобного механизма в действующей экономической модели. А те механизмы, которые есть, могут быть не выгодны и не удобны для использования. Обсуждаемая модель экономики позволяет это исправить. У нас могут быть с вами личные портные, врачи, кулинары, учителя и т.п., потому что мы сможем взаимодействовать с друг другом без посредников. И пусть завтра врач будет лечить всего 10 больных, а учитель учить всего 10 детей, но за счет отсутствия посредников их доходы могут быть выше, чем сейчас. Качество обслуживания и производства при этом будут выше, потому что будет реальная конкуренция, будет выбор. В такой экономике будет больше креатива, творчества. Дорогостоящее оборудование можно будет просто брать в аренду с почасовой ставкой. Эта будет экономика не массового производства, а индивидуального. Технический прогресс не стоит на месте, технологии развиваются. Уже сейчас 3d принтеры, мини токарные, фрезерные и другие станки и оборудование, позволяют делать многие вещи на дому. Развиваются и автономные источники электропитания. Гипотетически существует и вариант, что в будущем можно будет просто купить себе какого-нибудь робота, который будет собирать готовое изделие из различных деталей у вас дома.

Собственные частные криптовалюты или электронные деньги могли бы позволить привлекать напрямую инвесторов или продавать свой товар в кредит. Например, совсем недавно продажа криптовалюты ETH на начальных этапах позволила привлечь финансовые средства для дальнейшего развития проекта. А в России фермер Шляпников успешно продавал в кредит свои овощи и птицу за им же созданную валюту «колионы».

В последнее время всё больше экспертов отмечает рост интернет-проектов, чья бизнес-схема основана на технологии P2P, и они очень высоко оценивают перспективы подобных бизнес-проектов.

Так, управляющий партнер Russian Ventures Евгений Гордеев считает, что до недавнего времени у людей просто не было удобных механизмов для оказания услуг друг другу, но на примере eBay можно увидеть, как на P2P -модели может вырасти огромный бизнес.

Можно в качестве примеров так же привести такие успешные проекты как Uber, Airbnb, Zopa.

Мы становимся свидетелями того, как торговля перетекает в интернет, потребление нематериальных ценностей растет.

Нужны удобные инструменты для поддержки бизнеса в Интернете и совершения P2P платежей, а для преодоления экономического кризиса нужны новые модели развития.

На мой взгляд, у криптовалют и других P2P технологий в связи с этим большое будущее, надо только его разглядеть.

Конечно, мы находимся только в начале этого пути, и нам предстоит ещё многое сделать, но я уверен, что экономика, основанная на P2P технологиях, могла бы разбудить потенциал, который сейчас не используется, и тем самым вывести мировую экономику из кризиса.

 

Автор: Павел Чистяков

 



Categories: Бизнес, Инвестиции, Технологии, Футурология, Экономика

Tags: ,

26 replies

  1. В любой общественной экономической системе(в прошлом это называлось “государством” от слова государь, сейчас можно – Сообществом, от слова сообща,вместе), есть несколько основных составляющих, – фундаментальных,) без них, не возможно построить “хороший дом”.
    Нужны – природные ресурсы, интеллектуальный потенциал и дешёвая энергия. Для обеспечения коммуникаций между этими составляющими необходим независимый эквивалент(деньги).
    Автор статьи прав – существующая экономическая модель себя изжила! Инфляционная модель экономики завела мир в глубокий кризис, где стимулирование потребления путём увеличения фин.массы(инфляции), в итоге, привело к монополиям и политике сдерживания развития. То есть ограничению внедрения новых технологий(по старинке проще)). За всем этим, стоит группа людей, которая давно контролирует мировой энергетический, интеллектуальный и финансовый оборот, тем самым держа мир на углеводородной и долларовой игле… Теория “заговора богатых”?))) Но ответьте на один вопрос: Кто является держателем основных внешних долгов,практически всех развитых стран мира?!!!(подсказка,- частные инвесторы! за которыми стоят не безызвестные в мире фамилии…)
    Экономика P2P где в основе прямые связи, налог с оборота и независимые деньги эквиваленты, скорее будущее чем фантазия. Для её реализации есть практически всё,- Интернет, Биткоин, ресурсы… осталось получить дешёвый и долговечный источник энергии, чтобы уйти от прямой зависимости от старых ценностей и идей(есть масса разработок в этом направлении, начиная от термоядерного синтеза и заканчивая свободной энергией). Главное не забывать об экологической составляющей! Место где живёт человечество – уникальная, красивая планета, к которой надо очень бережно относится!!!
    По существу данной статьи:
    1.Настораживает идея появления множества частных криптовалют. Как показывает история – чем больше валют тем больше путаница с курсами обмена, что приведет к неудобству в хранении и использовании.
    2.При налоге с оборота необходимо периодически изымать из обращения часть денежной массы, как это регулировать? Иначе аккумулирование финансов приведет к их обесцениванию и внедрению бредовых идей(горы сдвинуть, реки в спять и т.д), вспомните СССР, времена застоя…
    3.Не стоит забывать о общих социальных сферах(доступных всем) – медицине, образовании, правопорядке, спорте… Часть населения(большая, неактивная) останется простым потребителем, которым проще ходить на работу, чем возится с проектом к 3D принтеру…

    • 1) По поводу курса частных денег. Они будут иметь фиксированный курс. Например, один колион равен одному рублю. Т.е. здесь проблем с курсом не будет и такой волатильности как у биткойна тоже не будет.
      2) Частные деньги это серьезный инструмент для регулирования спроса и предложения. По существу, ФРС сейчас своей финансовой монетарной политикой пытается регулировать мировую экономику, регулировать глобальный спрос и предложение. Понятно, что в глобальной системе действует масса различных факторов, а соответственно регулировать мировую экономику становится все сложнее и сложнее. Речь идет о том. чтобы уйти от глобального регулирования к частному, со множеством частных денег. которые сами себя регулируют и находят оптимальные варианты для развития.

  2. Давайте попробуем без ругани и по существу. Простите, Павел, но в р2р экономике государство – пятое колесо в телеге. Места ему не остается. И вместо того, чтобы отказываться от НДС, чиновники (их силовая составляющая) начнут охоту за “незаконными предпринимателями”. Вы предлагаете переложить налоговое бремя на интернет-провайдеров и логистические компании. Но логистические компании, которые занимаются доставкой, сами не дураки и вполне готовы вписаться в р2р модель, не предполагающую, что кто-то сует нос во взаимоотношения производителя (в данном случае услуг) и потребителя. Остаются провайдеры. Вот не уверен, что компенсировать все выпадающие налоги за счет повышенного обложения провайдеров – хорошая идея. В другом Месте Вы пишете про налог с транзакций. Правильно ли я понимаю, что криптовалютные транзакции (Вы в статье писали про трансграничность и т.д.) Вы предлагаете облагать налогом в России? И как Вы себе это представляете? И почему, собственно, в России?

    • Хорошие вопросы, спасибо. Постараюсь на них ответить.
      1. Государство не может быть пятым колесом в экономике, хотя в начале 90х именно такой взгляд господствовал среди либеральных экономистов, да и сейчас некоторые чиновники так считают. На самом деле государство устанавливает правила в экономике от которых многое зависит, государство может задавать стратегию развития и быть инициатором крупных инфраструктурных и др.проектов, одним словом создавать глобальный спрос и предложение. В Англии во время войны государство выступило гарантом закупки молока по фиксированной цене и это стимулировали фермеров увеличить надои. В России запрет каких-нибудь островков стимулирует развитие собственного птицеводства. Есть же такой инструмент как пошлины, их регулированием вы можете стимулировать собственное развитие. Например, увеличиваете пошлину на вывоз леса кругляка и уменьшаете на вывоз глубокой переработки древесины и т.д. Государство это мощный инструмент в умелых руках.

      • Не островков, а окорочков, атоподстановка сработала.

      • Если я пишу несколько ответов подряд, он воспринимает это как спам и не размещает ответы. Придется давать вам ответ с разрывами по времени.

      • Моя мысль в том. что нам не количество предпринимателей сокращать надо. а наоборот из увеличивать для подъема экономики. Как известно из мировой практики для этого делают налоговые каникулы, уменьшают бюрократические препоны и т.д. Сейчас наши предприниматели. чтобы “выжить” переходят на урощенку, дробят предприятие, уменьшают прибыль увеличивая расходную часть и т.д. Т.е. в любом случае многие находят лазейки и не платят или платят мало. Я предлагаю не загонять людей в такие рамки и дать возможность каждому заниматься свободно предпринимательской деятельностью без регстрации до определенного уровня доходов. А вот свыше этого уровня понадобится обязательная регистрация. В результате мы и средний класс увеличим и дадим возможность мелким предпринимателям сделать накопления, которые они могут потом использовать для развития бизнеса.
        Что касается налогооблажения. НДС убрать, он в принципе и сейчас не всегда может начисляться. Я предлагаю убрать его полностью. Товары и услуги станут дешевле. что должно стимулировать спрос. В связи с тем. что с внедрение p2p большую роль будут играть транзакции, в результате которых у организаций, которые обслуживают данные транзакции формируется доход от оплаты комиссий за перевод, вот с этого дохода эти организации и будут платить налог. По предыдущим моим статьям видно, что я сторонник частных электронных денег. Т.е. каждый предприниматель зарегистрированный в России и обеспечивающий оборот своих электронных денег, обеспечивает их транзакции и берет за это комиссию, т.е. получает доход. Понятно, что для битка всё сложнее, хотя и здесь есть варианты. Но в данном случае речь идет именно о частных деньгах и их налогообложении в виде налога с транзакций. Так как бухгалтерская книга прозрачна, то уйти от налогов будет тяжело. Но дело в том, что чем больше транзакций, тем лучше для бизнеса. Это значит что такие частные деньги востребованы рынком. на них есть спрос. В этом случае эмиссия этих денег будет опережать их использование в качестве расчетных единиц и у их владельца будет возможность инвестировать эти деньги на собственное развитие.

  3. Люди, какие чиновники, какие государства? P2P должны положить конец этому аналогу царьков/дворян итд. Я считаю что какая то там Саудовская Аравия не может распоряжаться недрами земли, просирая их таким образом, как это делают они, жить в таких регионах нету смысла! Полно пустых територий с намного лучшими условиями.

    • Мы коммунизма ещё долго не увидим. P2P – это не коммунизм и не анархия. Коммунизм – это общественная собственность, способная генерировать товары и услуги с более низкой себестоимостью и более высокой производительностью чем частная собственность. В этом случае частная собственность не выдержав конкуренции начнет отмирать. Анархия – это уничтожение государства, чего в обозримом будущем невозможно, потому что государство есть инструмент правящего класса, позволяющий ему закрепить такой порядок в обществе, при котором посредством эксплуатации и присвоения результатов чужого труда можно извлекать прибыль. Правящий класс свою привилегию не отдаст и институт государства будет защищать всеми силами. Давайте будем реалистами. Даже Китай давно уже не имеет ничего общего с социализмом. Тем не менее p2p это путь к расширению нашей свободы и это безусловно шаг вперед. Имхо

  4. “Чем выше оборот и скорость обращения в такой экономике, тем богаче будет государство, тем больше налогов оно соберёт.”

    Вы че еб**утые такое постить на сайте о биткоине?

    • Такая позиция только мешает биткойну и настраивает государство против биткойна. Если мы хотим, чтобы биткойн активно использовался, то не надо противопоставлять его государству. Чиновники должны увидеть, что сосуществование национального государства и биткойна возможно. Подобный анархизм, который некоторые здесь пропагандируют, только вредит. Имхо.

  5. Заказушная статеюшка. Как увидел ссыль на какой-то говносервис портмоне, дальше даже читать не стал.
    Статья озаглавлена про р2р экономику, а втирают нам про какой-то централизованный говносервис, про то, что налоги надо платить и про государство, что уже по определению является третьим лицом в схеме п2п.
    На основе вышесказанного таки да, присоединяясь к вышевысказанному, аффтар пройди, пожалуйста, наxyй со своей этатистской пеной на губах, мы без вас разберёмся, вы нам уже не нужны, идите осваивайте метлу и лопату, а пиджачки меняйте на телогрейки, скоро пригодится.

    • “Не читал, но осуждаю”.

    • “Зацикливаясь на мелочах и второстепенном, вы не видите главного и ситуацию в целом.”
      1) Все государства мира на собранные налоги строят дороги, больницы, школы и т.п., а так же решают социальные проблемы. То что некоторые государства это делают лучше чем другие это уже другой вопрос и другая тема для дискуссий. Без налогов государство существовать не может. Наши граждане взять на себя эти функции не хотят и не могут, большинство даже свой двор обустроить не могут, не говоря уже о масштабах всей страны.
      2) Ресурс портмоне попал в статью случайно. К сожалению, статистики по p2p платежам ещё очень мало, а мне важно было на цифрах показать текущую динамику роста платежей. Автор проживает в России и приводит стоимость перевода в копейках, в то время как данный ресурс украинский. Можете зачесть мне в минус, что я не перелопатил весь интернет и не нашел для вас другой статистики.

    • 3) Внедрение p2p технологий по мнению автора должно привести к росту производства товаров и услуг. а согласно уравнению Фишера в этом случае надо увеличивать или денежную массу или скорость обращения. Как показывает практика с помощью p2p легко увеличить скорость обращения. Многие эксперты говорят, что увеличение скорости обращения “насытит” экономику деньгами и не позволит разогнаться инфляции. При этом увеличение денежной массы наоборот как правило приводит к инфляции и более того сейчас ввод новых денег в экономику осуществляется через банки, а это происходит не всегда эффективно, а у нас в России и вовсе в основном эти деньги утекают на биржу, для спекуляций на рынке, а не в реальный сектор экономики. Существующие проценты по кредитам для производственных предприятий так же создают барьер для ввода денег в реальную экономику. По моему мнению, внедрение p2p позволит отказаться от НДС, что значительно удешевит продукцию для потребителя. При этом государство потерю это налога может компенсировать налогом с транзакций. А именно, при совершение транзакций мы платим комиссию. которые составляют доход операторов. обслуживающих транзакции. Соответственно, чем выше скорость обращения денег, тем больше доходы у операторов и тем больше государство соберет с них налогов.

      Кратко как-то так.

      P.S.
      Приглашаю всех к нормальной рабочей дискуссии по данной статье. Скрываться за маской Anonymous много мужества не надо. Хотелось бы услышать и увидеть аргументы за и против, в русле культурного диалога, а не скатываясь на маты.

    • Похоже здесь нельзя писать большие комментарии. Вынужден текст разбивать.

      3) Внедрение p2p технологий по мнению автора должно привести к росту производства товаров и услуг. а согласно уравнению Фишера в этом случае надо увеличивать или денежную массу или скорость обращения. Как показывает практика с помощью p2p легко увеличить скорость обращения. Многие эксперты говорят, что увеличение скорости обращения “насытит” экономику деньгами и не позволит разогнаться инфляции. При этом увеличение денежной массы наоборот как правило приводит к инфляции и более того сейчас ввод новых денег в экономику осуществляется через банки, а это происходит не всегда эффективно, а у нас в России и вовсе в основном эти деньги утекают на биржу, для спекуляций на рынке, а не в реальный сектор экономики. Существующие проценты по кредитам для производственных предприятий так же создают барьер для ввода денег в реальную экономику.

      • По моему мнению, внедрение p2p позволит отказаться от НДС, что значительно удешевит продукцию для потребителя. При этом государство потерю это налога может компенсировать налогом с транзакций. А именно, при совершение транзакций мы платим комиссию. которые составляют доход операторов. обслуживающих транзакции. Соответственно, чем выше скорость обращения денег, тем больше доходы у операторов и тем больше государство соберет с них налогов.

    • По моему мнению, внедрение p2p позволит отказаться от НДС, что значительно удешевит продукцию для потребителя. При этом государство потерю это налога может компенсировать налогом с транзакций. А именно, при совершение транзакций мы платим комиссию. которые составляют доход операторов. обслуживающих транзакции. Соответственно, чем выше скорость обращения денег, тем больше доходы у операторов и тем больше государство соберет с них налогов.
      Кратко как-то так.

      P.S.
      Приглашаю всех к нормальной рабочей дискуссии по данной статье. Скрываться за маской Anonymous много мужества не надо. Хотелось бы услышать и увидеть аргументы за и против, в русле культурного диалога, а не скатываясь на маты.

  6. “Чем выше оборот и скорость обращения в такой экономике, тем богаче будет государство, тем больше налогов оно соберёт.”

    Нет уж, спасибо. Пройдите, пожалуйста, со своими идеями нахyй.

    • “Зацикливаясь на мелочах и второстепенном, вы не видите главного и ситуацию в целом.”
      1) Все государства мира на собранные налоги строят дороги, больницы, школы и т.п., а так же решают социальные проблемы. То что некоторые государства это делают лучше чем другие это уже другой вопрос и другая тема для дискуссий. Без налогов государство существовать не может. Наши граждане взять на себя эти функции не хотят и не могут, большинство даже свой двор обустроить не могут, не говоря уже о масштабах всей страны.
      2) Ресурс портмоне попал в статью случайно. К сожалению, статистики по p2p платежам ещё очень мало, а мне важно было на цифрах показать текущую динамику роста платежей. Автор проживает в России и приводит стоимость перевода в копейках, в то время как данный ресурс украинский. Можете зачесть мне в минус, что я не перелопатил весь интернет и не нашел для вас другой статистики.
      3) Внедрение p2p технологий по мнению автора должно привести к росту производства товаров и услуг. а согласно уравнению Фишера в этом случае надо увеличивать или денежную массу или скорость обращения. Как показывает практика с помощью p2p легко увеличить скорость обращения. Многие эксперты говорят, что увеличение скорости обращения “насытит” экономику деньгами и не позволит разогнаться инфляции. При этом увеличение денежной массы наоборот как правило приводит к инфляции и более того сейчас ввод новых денег в экономику осуществляется через банки, а это происходит не всегда эффективно, а у нас в России и вовсе в основном эти деньги утекают на биржу, для спекуляций на рынке, а не в реальный сектор экономики. Существующие проценты по кредитам для производственных предприятий так же создают барьер для ввода денег в реальную экономику. По моему мнению, внедрение p2p позволит отказаться от НДС, что значительно удешевит продукцию для потребителя. При этом государство потерю это налога может компенсировать налогом с транзакций. А именно, при совершение транзакций мы платим комиссию. которые составляют доход операторов. обслуживающих транзакции. Соответственно, чем выше скорость обращения денег, тем больше доходы у операторов и тем больше государство соберет с них налогов.

      Кратко как-то так.

      P.S.
      Приглашаю всех к нормальной рабочей дискуссии по данной статье. Скрываться за маской Anonymous много мужества не надо. Хотелось бы услышать и увидеть аргументы за и против, в русле культурного диалога, а не скатываясь на маты.

    • Написал уже два комментария, а они не отображаются. Странно. Или есть ограничения по размеру комментария или другие нюансы, которые я не знаю. Кто знает. поясните пожалуйста.

      • Павел, есть программа-антиспам, комментарии через некоторое время извлекаются из корзины вручную. Все нашлись?

        • Спасибо. Да, все. Даже дубли получились. Я не совсем понял почему комментарии бот принял за спам, вроде раньше таких проблем не было. В любом случае теперь буду знать. Ещё раз спасибо.

Trackbacks

  1. P2P экономика
  2. P2P экономика – Русский Эпик
  3. Сиськи против зла | Заработок онлайн доступный каждому

Поделитесь своими мыслями

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s