Главная Econmag ​Готовьте ваши денежки!

​Готовьте ваши денежки!

54
ПОДЕЛИТЬСЯ

camel-money

Возникающие без видимых причин требования подтвердить законное происхождение денег вкладчиков в банках пока выглядят как сбой системы. Но они могут быть подготовкой к переменам, которые ждут россиян после 2018 года.

Разговоры о том, что банки скоро начнут массово требовать подтверждения законности происхождения денег вкладчиков, немного стихли, но расслабляться рано. Успокаивающие заявления Банка России ничего не стоят: слова официальных лиц «к делу не пришьешь», а документы и действия банков, бегущих впереди паровоза, говорят об обратном.

Если раньше сообщения о блокировке крупных сумм на счетах до подтверждения их легальности касались в основном Сбербанка, то в последние дни в список «излишне любопытных» добавился Альфа-Банк. Кроме того, «ошибка» в банке «Тинькофф», которая привела к ограничениям в работе карт нескольких клиентов, выглядит весьма подозрительно: до признания блокировки карт «ошибкой» сотрудники банка ясно давали понять удивленным гражданам, что дело именно в «антиотмывочном» механизме.

Наверняка далеко не все случаи задержки денег на счетах попадают в прессу, но, конечно, пока они носят единичный и хаотичный характер, «под раздачу» попадают самые разные люди с самыми разными суммами и операциями по счету. Ситуация очень похожа на тестирование, с одной стороны, системы блокировки, с другой — общественной реакции на ее работу.

Сами банки, как и Банк России, утверждают, что ничего необычного не происходит: право на запрос сведений о происхождении денег вкладчиков они получили еще в прошлом году, а все дело — в борьбе с терроризмом и отмыванием денег. Мол, у банков есть какие-то секретные алгоритмы, позволяющие определять «подозрительные» операции, но они не очень совершенны и иногда срабатывают в безобидных случаях. А если вы вдруг попадете под подозрение, ничего страшного — принесите пачку справок, что вы не верблюд, и получайте свои деньги. Подумаешь, простой человек немного побегает и поволнуется, кого это беспокоит? Не ограбили, и то ладно. Чего не сделаешь ради борьбы с терроризмом.

Дело, однако, не в мифических террористах, которые оплачивают взрывчатку и «Калашниковы» безналичными платежами. Вполне возможно, что задача системы отслеживания банковских операций физических лиц — поставить под контроль все доходы людей, чтобы подготовиться к резкому росту налоговой нагрузки после 2018 года.

Российский бизнес сейчас намного лояльнее относится к выплате официальной зарплаты, чем в 1990-е и начале 2000-х, когда белую зарплату можно было увидеть разве что в представительствах иностранных компаний. В период нефтяного расцвета экономики высокая прибыль позволяла предпринимателям отказаться от утаивания зарплат, а желание людей получать кредиты (в первую очередь, ипотечные) подталкивало работников настаивать на отказе от «конвертов» в пользу переводов на карты и на текущие банковские счета.

В последние годы на фоне кризиса практика серых выплат (когда часть зарплаты проходит мимо кассы) возродилась, но инерция велика, а отказываться от ощущения себя законопослушным гражданином не хочется и боязно. Кроме того, многие наемные работники до последнего верили, что когда-нибудь будут получать достойную пенсию, и выбирали белые зарплаты, с которых платятся пенсионные взносы.

Однако буквально на глазах ситуация меняется: люди начали ощущать, что получаемых на руки денег на жизнь не хватает (при этом «в черную» можно зарабатывать больше), а Пенсионный фонд правительство дербанит на текущие нужды совершенно открыто и цинично уже третий год подряд, не оставляя никаких шансов на спокойную старость с государственной пенсией. Можно ожидать, что зарплата в конверте как массовое и выгодное всем явление уже скоро снова станет нормой.

Это уже хороший повод поставить все имеющиеся и будущие деньги граждан под жесткий контроль. Но ситуация складывается так, что этого мало. Стране остро необходимо воевать в далеких странах, поставлять оружие в бесплатные «военторги» соседним сепаратистам, проводить дорогие развлекательные мероприятия типа чемпионата мира по футболу, раздавать многомиллиардные подряды хорошим людям, содержать «гвардию» для подавления грядущих протестов, повышать зарплаты чиновников и периодически подбрасывать копеечку электорату. При низких ценах на нефть, рассыпающейся внутренней экономике, давлении на любой частный бизнес, не приближенный к Кремлю, и отсутствии притока иностранного капитала бюджета на все не хватает.

Один из немногих ресурсов, оставшихся в распоряжении властей, — триллионы рублей частных вкладчиков в банках и в наличном виде у населения на руках. Важно понимать, что если вы имеете вклад в банке, то эти деньги — не ваши. В любой момент их можно признать подозрительными, блокировать, ограничить выдачу 3 тыс. рублей в сутки или просто намекнуть, что лучше о них забыть, чтобы не быть обвиненным в поддержке террористов. Или, скажем, вместо большей части вклада выдать облигации госзайма. Придержанные в банках деньги могут и не направляться напрямую в бюджет: достаточно заставить банки на аналогичную сумму выкупить гособлигации или профинансировать конкретные проекты.

Отдельно хорошо, что подобные действия можно проводить не со всеми деньгами всех вкладчиков сразу, а выборочно. Начав, например, с миллионеров (даже рублевых), которых никому, в общем-то, не жалко. Подавляющее большинство населения живет от зарплаты до зарплаты, а миллионные вклады имеет несколько сот тысяч семей, максимум пара миллионов. Раскулачишь их — никто поначалу и не заметит, особенно если не «раздевать догола», а оставить немного, чтобы не жаловались. Потом, конечно, придет очередь менее обеспеченных вкладчиков, но возмущаться будет поздно.

С наличными сделать нечто подобное намного сложнее, поэтому можно с уверенностью ожидать продолжения и усиления борьбы с наличными платежами. С валютой же бороться уже начали — пока формально требуя указывать ее происхождение при продаже, но достаточно немного закрутить гайки, чтобы сильно усложнить жизнь «валютчикам».

Особую ненависть у государства вызывают электронные криптовалюты — как раз потому, что контролировать их чиновники практически не могут. Именно из-за неподконтрольности любая активность, связанная с биткойнами, будет пресекаться особенно жестоко и показательно.

Впрочем, в ближайшие год-полтора массированных атак на банковские счета со стороны государства можно не ожидать. С одной стороны, требуется время на подготовку и тестирование систем выявления «подозрительных» вкладов (что, вероятно, уже происходит). С другой — необходимо провести агиткампанию («сбережения в наличных и валюте держат только террористы, храните деньги в сберкассе»). С третьей — до президентских выборов 2018 года открыто и цинично грабить банки никто не будет. Это все-таки не виртуальные будущие пенсии, а реальные деньги. Пусть даже политическая ситуация практически полностью контролируется, давать повод для относительно массовых протестов и волнения электората не стоит.

Но времени, чтобы решить, что делать со своими деньгами, осталось не так много.

Автор: Артем Ейсков, журналист

Источник: banki.ru

54 КОММЕНТАРИИ

  1. «российский», «российские банки», «Банк России»… как-то ещё до замечаний о чемпионатах и сепарах изрядно… завоняло известной пропагандой.

    Так что, чисто справедливости ради, хочу уточнить – для тех россиян, кто не в курсе:
    это совсем не российская тенденция, и даже не с «кроваво гэбневской» подачи. Если кто-то думает, что в ЕС или США иначе (про Азию говорить не стану, не настолько в курсе) – вы сильно заблуждаетесь.

    Цинизм, с которым подорвали «близнецов» что бы пропихнуть законы, после которых РФ – просто «оплот демократии», – это очень постараться надо.

    В остальном – это общая практика, с чуть разными названиями. Где побольше взрывали, там «противодействие терроризму» (при чём, порой, действительное); где с террактами не заладилось – законы «о препятствии отмывании денег» или «защиты интересов гос-ва», «налогоплательщиков» (а то и прямо «гражданских свобод», ага)

  2. » Стране остро необходимо воевать в далеких странах, поставлять оружие в бесплатные «военторги» соседним сепаратистам »

    Давайте не будем считать людей Донбасса людьми второго сорта . Их итак Россия кинула . В начале собрала народ , настроила на Русский Мир , а затем , после приезда швейцарского гостя господина Буркхальтера в 2014 году Путин взял и кинул людей Донбасса . Сразу Минск 1 , Минск 2 . В итоге слив . И что теперь получается ? Они никому не нужны . Представьте себя на их месте ? Российские кураторы приезжают , вас в начале настраивают на Русский Мир , вам помогают , но потом вдруг всё меняется и Россия уже становится против вас . Получается против Донбасса сейчас стоит и Украина и Россия , потому что там на западе Путину ясно дали понять : Встанешь за Донбасс — без ничего останешься ! Вот он и стал его сливать по скорее . Донбасс ему не нужен . Мы не должны быть такими , люди Донбасса это наши люди . А то что там пропаганда сначала с одной стороны пела о том что они сепаратисты а теперь с другой стороны поёт , так это слив . Если вы на людей Донбасса говорите что они сепаратисты то вы выступаете за слив Донбасса за слив русских людей и вы ни чем не лучше тех же бандеровцев .

    • Давайте не будем считать людей Донбасса людьми второго сорта. А кто за 500 рублей на площади выходил? Не они? Ну вот и продпли себя за подачку. Какой такой русский мир? Кто вам это наплел или своих мозгов не было.

      • Какая такая цеевропа? Кто вам это наплел или своих мозгов не было? Ах да, откуда возьмутся мозги в головах скачущих с кастрюлями на макушке придурков. Майданный чаёк с метилгексанамином, да пара печенек от старушки Нуланд на закуску — и в результате все «прелести» гражданской войны.

  3. Да что же это такое. Стоит оставить ненадолго без присмотра, тут же разводят очередной хохлосрач! Ну прямо как дети малые. Ну я понимаю, что труднее думать своей головой, чем сыпать штампами, которые вкладывает вам в голову пропаганда госмашин – что той, что другой. Но надо же расти над собой!

    • Кажется, кое-кто не понимает тонких намеков. Ну, что ж, в таком случае не стоит и удивляться последствиям…

    • ну так а у кого в новости рассуждения про «сепаратистов», «чемпионаты» и прочя? )
      тут реакция-то закономерная, особенно от тех, кому это «сепаратисты» обоснованно серпом по яйцам.

  4. Я лично столкнулся с блокировкой счета в сбербанке, после звонка туда из полиции (без всякого суда!). Полгода добивался разморозки средств. А сбербанк онлайн не могу разблокировать досихпор. Полазив по форумам, с удивлением узнал что таких ситуаций масса. Причина заморозки счета была «подозрение вовлеченности в мошеннические операции». Оказывается этого достаточно для блокировки счета, несмотря на то что по закону блокировать счет можно только по решению суда.

  5. Да что же это такое. Стоит оставить ненадолго без присмотра, тут же разводят очередной хохлосрач! Ну прямо как дети малые. Ну я понимаю, что труднее думать своей головой, чем сыпать штампами, которые вкладывает в голову пропаганда госмашин — что той, что другой. Но надо же расти над собой.

  6. все в точку, я лично все своих знакомых перевожу на битки и пропагандирую криптоденьги. История рубля это сплошная обдираловка людей, обесценивается как дерьмо так еще постоянно отбирают вклады.

    страна безропотных рабов и жирнозадых господ(((Щ

    • Вы наверно счасливый гражданин страны словоохотливых рабов и тощезадых господ?

    • Ты поосторожне там пропогандируй. А то потом эти знакомые будут писать доносы, когда за крипту сажать будут на 7 лет.

      • ха блин под видом борьбы с терроризмом новой волной прокатим по обдиранию вкладов своих граждан!!! оборзели в доску!!! БИТКОИН СПАСИБО ЧТО ТЫ ЕСТЬ!!!

        • Не одним Биткоином живёт современный человек . Их очень оочень много разновидностей Биткоина ! Да так много , что ни одному режиму не под силу этот технический прогресс остановить . Их последняя надежда это квантовые компьютеры , но и от них уже сейчас в спешном режиме готовится решение , чтобы режим не надеялся на то что так легко ему будет . Это война !

  7. Я с умилинием смотрю на идиотов, которые расчитываются на кассе супермаркета карточкой. Эти люди вообще не имеют наличных. Даже бомжи имеют наличные! А больше всего меня веселит то, когда какой-то дурачок наберёт целую тележку жратвы, достает на кассе свою карточку, пытается расплатиться, а хрен тебе! Сбой системы! Или банк заблокировал карту. Такое наблюдаю очень часто. Самое интересное то, что ихние рожи даже как-то похожи друг на друга — Зомби! Я ненавижу банки и не держу там ни копейки!

    • Ну зачем такие крайности. Я использую карточку для расчётов, поскольку это удобнее. Прикинул на сколько надо скупится, пополнил и расчитался, наличные при этом естественно есть всегда. Оплачивать комуналку, пополнять телефон и много чего ещё, так же карточкой гораздо удобней.

    • Карточкой в магазине расплачиваться можно гороздо выгоднее (по низким процентам или чаще без них), чем предварительно обналичивать в банкомате отдав огромный процент. И что вам мешает на случай неполадок иметь при себе заначку наличных?

      • Тут надо понимать одну важную особенность. Одно дело когда я сам, пополняю карточку наличными и использую её там и тогда, когда это удобно, и совсем другое дело, когда людей насильно заганяют в безнал, выплачивая им зарплату на карточку, а при обналичивании грабят процентом.

        • Когда платили налом то часто люди не доходили до дома с зарплатой , со стипендией . За углом людей караулили и силой отбирали всю наличность . Потом ввели карточки и уже никто ни кого не пас за углом в плане кинуть на получку , на стипендию . Если всё вернуть назад к налу , то вернётся то что было тогда . Снова будут с битами и арматурами караулить за углом тех кто получил налом стипендию и зарплату .

    • Какой-то белый доход идет через банк. К счёту привязана кредитка без процентов на 60-100 дней при оплате в магазах. Доход покрывает расходы за период, долг не растет.

      Сбережения все в битке ждут туземунов. Для выхода в фиат помогают

      https://xapo.com/card/
      https://spectrocoin.com/en/bitcoin-debit-card.html
      https://www.e-coin.io/multisig-wallet-and-bitcoin-card-benefits#benefit-nolimits
      https://bitplastic.com/bitcoin-debit-card

      Для банка и государства все выглядит белым и пушистым. Долги в слабой валюте и минимальный оборот для их бесплатного поддержания, без задержек с выплатами — в банке. Сбережения на значительно большую сумму, чем вся эта возня с белым оборотом и затратами в беспроцентный кредит и его погашением раз в месяц — в битке.

      Все довольны.

    • В банке минимальный белый приход и привязанная к нему кредитка с беспроцентным сроком пользования за оплату в течении 60-100 дней. С белого прихода покрываются затраты на жизнь, оплачиваемые кредиткой. И пусть арестовывают этот ноль-минус на здоровье.

      В битке сбережения, заничительно превышающие всю эту возню через банк на много лет вперед. На случай туземуна или просто необходимости снять немного денег есть

      https://xapo.com/card/
      https://spectrocoin.com/en/bitcoin-debit-card.html
      https://www.e-coin.io/multisig-wallet-and-bitcoin-card-benefits#benefit-nolimits

      и анонимный https://bitplastic.com/bitcoin-debit-card

      Комса там конская, особенно у битпластика (8%-10%, при 5%-6% у остальных, которые знают своего клиента — но знают его забугром!), но зато деньги не светятся в здесь. Белость и пушистость, и незаметность на фоне общей серой массы, живущей в кредит от зарплаты до зарплаты, пока не выкинут с работы, гарантирована перед лицоим государства. Пока не придет туземун и время уехать в дом на берегу теплого моря.

      Ненавижу там или не ненавижу банки, это эмоции все. В конце концов кинуть их оптимальным образом позволяют не эмоции а холодный расчет.

      • «В конце концов кинуть их оптимальным образом позволяют не эмоции а холодный расчет.»

        Согласен полностью. Это элементарный прагматизм.
        К тому же легитимность всего происходящего под очень большим вопросом. Здоровенная часть принимаемых законов и указов явно противоречит духу конституции (которая вполне себе не самая худшая). Банковские закидоны вообще ненаказуемы, вопреки их очевидной незаконности.
        Да и закон, который есть формальная запись на бумажке, но не является общественным договором, — это откровенный пипифакс

        Всю эту пургу имеет смысл воспринимать так же, как труднопроходимый горный ландшафт, испорченную атмосферу, стаю волков, бесчинствующую поблизости и т.п. С этим нужно работать прагматично без всяких воплей «Закон есть закон», призывов к ура-патриотизму и прочей чепухи

    • Воу воу, полегче! Ты слишком заметен для системы, как красная тряпка для быка. Растворись в толпе, заведи счёт, кредитку, ну как у всех. Оплачивай как все, по карточке. И мило улыбайся на кассе, когда будешь расплачиваться кредиткой.

    • «Я с умилинием смотрю на идиотов, которые расчитываются на кассе супермаркета карточкой. »

      Давайте без крайностей. Я уже год живу исключительно на битки и смею вас уверить, что никуда вы от дебетовых карт (карточных биткоин-сервисов) пока не денетесь. Это единственный практичный способ жить на битки.

      Ох уж эти мне криптовалютные теоретики-экстремисты)) Разумный прагматизм никто не отменял

  8. Все правильно автор написал, особенно про трату наших с вами денег на никому не нужную войну в сирии, а также снабжение сепаратистов на донбасе

    • «Заткни ты свое хайло, фуфел ущербный…» люблю смотреть как ватные пуканы подгорают ))))

    • Не нужно так горячиться! Там воюют не за наши с вами интересы, просто пилят сферы влияния и деньги.
      А вот за чей счет, тут к сожалению автор прав, даже гуманитарные конвои оплачивает в том числе и государство, которое живет за счет наших налогов.
      Поддержавить это или нет, другой вопрос, но из песни слов не выкинешь.

      Бесспорно, то что делается, делается для государства правильно!
      Однако хочется спросить, государсво для человека или человек для государства?

      Рушить банки? Да! Рушить государства? Да!
      Пусть рухнут все банки и государства!!!
      Но РФ пусть рухнет последней ))

        • А вы зажмите нос и дишите к примеру тем, чем думаете )))

        • Мы люди привышные, чай не баре! Ну и что с того, что пердёж и насекомые? Дело-то житейское. Да и дихлофос с вентилятором в помощь))

      • Ватники наверное оскорбились (( А можно подробно кто это такие?
        Это наверное какой-то новый термин? Хорошо или плохо что они читают битновости? Хорошо ли, что вообще умеют читать?
        Может скрипт какой-то написать, что бы ограничить посещение именно этой категории? Пусть к примеру чтением наслаждаются только высококультурные жители Ивано-Франковска или Львова ???
        Я не пытаюсь вас обидеть, просто интересуюсь. Здесь же не «Эхо Москвы»?

    • А меня вот наоборот сильно огорчает, что наши с вами деньги, в виде поставок энергоносителей по халявным ценам, тратились больше 20-ти лет на других сепаратистов, отколовшихся от СССР с территориями, которые Россия у Турции огромной кровью отвоёвывала.

  9. Да рушить надо банки! Собрать толпу троллей, выбрать жертву (тот же тинькофф) и пусть эти тролли направо и налево, во всех соц. сетях каких кому нравится кричат, что мол есть достоверная информация, из супер секретных, супер надежных источников, что мол у тинькоффа не сегодня так завтра забирают лицензию, самого пивовара сажают в камеру, а банк закрывают! Срочно бегите и забирайте вклады иначе плакали ваши денежки!

    Вот интересно поддастся ли народ на такое, начнется ли паника и массовые возвраты вкладов…

    • одного тинькоффа мало, нужно на все банки гнать, иначе в лучшем случае получется рушение одного банка.

      • Понятно что одного банка мало, их тысячи наверное по России…. Но суть запустить реакцию! На то, чтобы свалить один банк может уйти ни один год, а если на все сразу гнать то это уже бред… Тут должна быть хорошо подготовленная, правильно спланированная акция, с пиарщиками, копирайтерами и тд…

        • Понятно, это вообще сложно реализовать а если и получится будут разыскивать как террориста 🙂

    • Да, неверно это лишнее…
      Тем более наши поборники независимости страдают теме же болезнями. Олигархи делят деньги, а жертвы пропаганды с обоих сторон рвут друг другу жопы )). Статья узконаправленная и походит на наброс в вентилятор.

      Почему никого не смущаят коллосальная поддержка религиозных организаций за счет налогов? Атеисты посредством налогов оплачивают опиум для народа )).
      Таких вопросов тома можно написать.

      Я гражданин РФ и болею за своих, но многие со мной согласятся, что болеем мы за РФ как за спортивную команду, на пулеметы грудью никто ложиться не собирается.

      Когда говорят защитим нашу собственность (Родину), что имеют ввиду? Кого защищать?
      Дерибаску? Сечина? Ротенбергов?
      Простым людям вообще поююююю кто кого завоюет.

      Много желающих воевать за деньги, но мало желающих УМИРАТЬ за деньги!
      Интересы капитала и пролетариата не могут совпадать.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here