Три вида электронных денег в будущем

Три вида электронных денег в будущем

Согласно гипотезе о новой общественно-экономической формации, которую я продвигаю, частных электронных денег в мире должно быть много, очень много, и их количество должно исчисляться миллионами. При этом данные электронные деньги можно будет разделить на три вида в зависимости от их предназначения и роли в денежном обращении.

Введение

Понятно, что если мы будем рассуждать об электронных деньгах только с позиции будущих мировых валют, то такое количество электронных денег кажется фантастичным и возникает вопрос, а почему я тогда веду речь о миллионах и почему именно о частных деньгах. Чем как говорится, существующие деньги не устраивают? Для того, чтобы понять откуда возьмутся миллионы и почему речь идет именно о частных деньгах, надо немного погрузиться в теорию об общественно-экономической формации.

Итак, согласно гипотезе о новой формации, частная кредитная эмиссия в ней будет являться основным способом производства (по Марксу) или по-другому основным источником дохода.

Способ производства, исторически определённый способ добывания материальных благ, необходимых людям для производственного и личного потребления; представляет собой единство производительных сил и производственных отношений. Это основной (преобладающий для рассматриваемой формации) способ эксплуатации производительных сил.

Напомню, что при классическом капитализме основным источником дохода являлась собственность на средства производства (орудия производства). И если при капитализме господствующим классом были собственники средств производства, то в новой формации таким классом уже выступают собственники технологии по выпуску кредитных денег, т.е. кредитной эмиссии. Вообще, переход в новую формацию (основанную на эксплуатации) всегда сопровождается трансформацией источника дохода. Тут важно ещё отметить, что основным источником дохода и благосостояния господствующего класса всегда выступает частная собственность на основные и наиболее востребованные для данной эпохи средства производства благ. Средства производства в процессе развития общества меняются, развиваются. И если три столетия назад земля была источником богатства, то потом станки, фабрики, заводы и т.п.

Итак, поняв логику развития средств производства мы можем делать прогноз про будущие формации. Согласно истории, мы имеем развитие, при котором основным источником дохода для формирования богатства сперва являлся сам человек (раб), потом земля, потом орудия производства (средства производства) и теперь – технология, а именно частная кредитная эмиссия.

А что такое кредитная эмиссия?

Кредитная эмиссия –  это «производство» и запуск в оборот кредитных денег.

Кредитные деньгиэто одна из форм капитала, которая имеет вид долговых обязательств.

Так как кредитная эмиссия связана с поступлением в оборот кредитных денег, то вполне логично говоря о новом способе производства в новой формации говорить о деньгах.

Лауреат Нобелевской премии по экономике Фридрих Хайек в своей книге «Частные деньги» предлагает новую концепцию рынка, основанную на частных деньгах, которые будут конкурировать между собой и тем самым совершенствоваться.

В результате получается, что у частных денег может быть как философское, так и экономическое обоснование.

Говоря о философском обосновании, надо отметить, что, каждая новая формация демонстрирует численное увеличение господствующего класса. Не знаю точно, с чем это связано, или с увеличением численности населения Земли или в принципе собственников должно становиться больше из-за законов диалектики, но как показывает история, их становится больше (тут нужно отдельное исследование, меняется ли только количественно господствующий класс или ещё качественно, в пропорции ко всему населению). В результате если сейчас всех существующих предпринимателей, как владельцев средств производства отнести к господствующему классу, а речь в этом случае, идет о миллионах, то в новой формации тоже будут миллионы, миллионы собственников технологии по выпуску кредитных денег.

Итак, мы имеем миллионы людей, которые будут заниматься кредитной эмиссией. И если сейчас право на кредитную эмиссию принадлежит только банкам, то в будущем любой предприниматель должен получить право на кредитную эмиссию.

Здесь важно обратить внимание читателя на следующую деталь.
А именно, сфера предпринимательской деятельности сейчас расширяется, и если при капитализме речь шла в основном о производстве и потреблении материальных благ, то в новой формации будет расти доля производства и потребления, нематериальных благ.

Увеличение производства и потребления нематериальных благ автоматически потребует и создаст предпосылки и для роста количества предпринимателей.

При этом количество нематериальных благ многократно может превышать материальные. В результате увеличение денежной массы за счет массового выпуска кредитных денег будет вполне оправдано. Ни один ЦБ не в состоянии успеть за производством нематериальных благ, а вот частные деньги вполне могут быть здесь полезны и адекватны новой экономической ситуации. Так как сейчас кредитные деньги представлены в основном в безналичной форме, то вполне логично говорить, что каждый предприниматель будет иметь свои частные электронные деньги.

Три вида электронных денег

Частные электронные деньги могут быть трёх видов. А именно,

  • для открытых систем (1 тип);
  • для полуоткрытых систем (2 тип);
  • для закрытых систем (3 тип).

Когда мы говорим об электронных деньгах 1 типа, то ими могут выступать государственные криптовалюты или децентрализованные криптовалюты типа Биткойна. В «открытых» системах покупательная способность данных денег распространяется на всю номенклатуру национальной продукции и не имеет ограничений в географии их использования. Сейчас достаточно много ведется споров о том, сколько всего должно быть криптовалют. Каждый год появляются новые криптовалюты. Все они позиционируются как деньги для открытых систем, т.е. без ограничения их использования. Но как мы видим, чтобы действительно быть такими деньгами им нужно быть признаными государствами и иметь доступ к обращению внутри экономики любой страны, т.е. их использование должно осуществляться в рамках закона. Но и этого будет не достаточно. Появление множества криптовалют приводит к их конкуренции между собой и соответственно на рынке могут остаться только те, кто сможет доказать свою полезность и уникальность. Как показала практика это сделать не просто и, кроме того, любой претендент на место доллара в мире столкнется ещё и с противодействием со стороны США.

Так как мировая финансовая  система сейчас достаточно управляемая, то повсеместное введение, например, высоких налогов на майнинг или введение ограничений на децентрализованные криптовалюты на законодательном уровне, может привести к потери популярности таких криптовалют и рентабельности самого майнинга и соответственно выходу их из обращения. В общем, к возвращению времени, когда биткойн был уделом энтузиастов и черного рынка. Для тех, кто сомневается в возможности такого варианта событий, могу привести последние новости. В Италии, например, некоторые депутаты уже выступают за полный запрет анонимных криптовалют, а в Испании хотят обложить майнинг налогом 47% от прибыли. В России как все мы помним даже хотели ввести уголовную ответственность за использование криптовалют. И это только начало, государства ещё практически не разворачивали борьбу с децентрализованными криптовалютами и рассматривают их прежде всего как эксперимент, как предмет для изучения. В будущем децентрализованные криптовалюты могут вступить в жесткую конкуренцию с государственными криптовалютами и криптовалютами, основанными на частном блокчейне и государства в такой ситуации, конечно, начнут защищать свои интересы и интересы крупного бизнеса.

Электронные деньги 2 типа могут быть созданы банками, корпорациями, или просто различными объединениями и союзами в рамках общего кластера. Электронные деньги этого типа предполагают обращение только в рамках данного кластера или союза. Т.е. группа предприятий договорились принимать данные электронные деньги и обеспечивать их обращение. Понятно, что они будут вписаны в экономику и одобрены государством. Эти деньги могут быть представлены и криптовалютами, в основе которых скорей всего будет лежать частный блокчейн. Майнинг или эмиссия таких криптовалют, будет осуществляться централизованно или для снижения издержек децентрализовано на основании лицензии эмитента. На мой взгляд, электронные деньги 2 типа получат широкое распространение.

Электронные деньги 3 типа будут самые массовые и предполагают узкое обращение только между эмитентом и держателями данных денег. Деньги 3 типа представляют собой «Обеспеченные деньги».

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — неполноценные деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара (услуг) или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Яркий пример электронных денег 3 типа – это электронная транспортная карта для поездок в метро, только вместо карты у вас будет электронный кошелек.

Предполагается, что в будущем наибольшее распространение в мире получат только электронные деньги 2 и 3 типа. Децентрализованные криптовалюты 1 типа по-моему мнению не получат широкого обращения. Конечно, возможен вариант того, что майнинг станет доступен для любого электронного прибора, будь то холодильник, компьютер, смартфон и т.д. В этом случае бытовой майнинг может получить широкое распространение и мощность децентрализованных сетей достаточно вырастет, чтобы обеспечить существование таким криптовалютам, и у них появится шанс, но, тем не менее, я отношусь к этому скептически. На мой взгляд, если даже все бытовые приборы у нас в будущем получат возможность поддерживать майнинг, то скорей всего будет выгоднее получить лицензию на майнинг частных криптовалют 2 типа, чем заниматься майнингом децентрализованных криптовалют с нестабильным курсом и непредсказуемым спросом на них. Исключение может составлять биткойн, который по соглашению сторон между владельцами криптовалют 2 типа будет выступать своеобразным золотом.

Стоит так же обратить внимание, что любая децентрализованная криптовалюта создается сообществом на добровольной основе и как показала практика с Ethereum (ETH) в процессе написания программного кода может быть допущено множество багов, ошибок, которые сделают данную криптовалюту достаточно уязвимой для хакерской атаки, а значит и потери денег. В отличие от децентрализованной криптовалюты возникновение такой проблемы у централизованной, позволит держателю таких денег потребовать свои деньги с эмитента.

Итак, самыми массовыми будут электронные деньги 3 типа, поэтому на них остановимся чуть подробнее.

Существующий предприниматель зажат кредитным ярмом. Доходность низкая, чтобы развиваться, нужны инвестиции, нужны накопления, а их нет. Остаётся только брать займы, кредиты и т.п. Данный путь предполагает, что доходность от инвестиций должна расти быстрее, чем ставка кредитования. В реальности, особенно в нашей стране, этого практически не происходит. По факту предприниматель вынужден залезать в новые долги, чтобы погасить старые. Новая формация, которая идет на смену капитализму, даёт выход из этой ситуации. Вы выпускаете свои электронные деньги 2 или 3 типа под свои обязательства. Отчасти уже сейчас этот инструмент в бизнесе существует в виде подписки под новую модель, так называемый предзаказ.

Предварительный заказ или предзаказ (англ. Pre-order) — изъявление потребителем намерения приобрести тот или иной товар (работу, услугу). Предварительный заказ позволяет потребителю заранее гарантированно закрепить за собой копию этого товара.

Электронные деньги действуют как универсальное средство для осуществления предзаказа. Потребитель обменивает свой фиат на электронные деньги эмитента, планируя тем самым что-то купить у него в будущем. В результате главной задачей предпринимателя становится привлечение к себе внимания, способность заинтересовать потребителя своей идеей и проектом. Тем самым производитель получает беспроцентный кредит от его будущих покупателей для развития своего производства. При этом владелец электронных денег может регулировать интерес к ним, предлагая их, например, ниже номинала. Подчеркну сразу, что владелец электронных денег обязан, будет только гарантировать обмен на заявленный товар или услугу, но не обмен их на фиатные деньги. Обмен на фиатные деньги может осуществляться по невыгодному для потребителя курсу, тем самым делая этот шаг не целесообразным. В результате потребитель будет вынужден или тратить эти деньги или накапливать, а у предпринимателя соответственно появятся дополнительные инструменты. Он может, как начислять некоторый бонус на остаток счета, так и наоборот взимать комиссию за хранение денежных средств (см.Геззелевские деньги) мотивируя тем самым потребителя на совершение покупок.

Подводя в конце статьи итоги, хочется ещё раз отметить, что роль кредитования в современной экономике огромна. Фактически любая сейчас экономическая деятельность, так или иначе, связана с кредитованием. Но самое главное это то, что дальнейшее развитие без кредитования стало невозможным. И вопрос заключается только в том, каким должно быть кредитование и кто должен этим заниматься. В настоящий момент этим занимаются в основном банки, но их положительный потенциал для развития исчерпан. О чём ярко говорит существующий экономический кризис. И более того, нет никаких причин для предоставления банкам монополии на эмиссию. В новой формации право на эмиссию станет доступным всем предпринимателям.

 

Автор: Павел Чистяков



Categories: Альткойны, Общество, Финансы, Футурология, Экономика

Tags: ,

32 replies

  1. Извините, но у вас противоречие получается.

    Тезис №1: Частный бизнес переходит на собственные деньги. Деньги эти будут чем дальше тем больше вымещать фиат.

    Тезис №2: “Ни вы ни я не в состоянии сейчас изменить порядок вещей и отменить частную собственность и ликвидировать государство. В связи с этим я воспринимаю существующий порядок как реальность, с которым нам жить и считаться с ним дальше”, – то есть как было – так будет и ныне и присно, и во веки веков. Аминь.

    Но позвольте, тогда каким образом всем этим частным бизнесам обойти монополию государства, которое совсем не гладит по головке за увод средств непрестанно подстригаемых граждан в какие-то там частные деньги? А налоги они как будут платить до первого декабря?

    Бонусные баллы программ лояльности не работают сами по себе. Покупатель в магазине по-любому платит за товар фиатом – да так, чтоб у продавца нормальная маржинальность была в фиате. Продавец ведь в фиате платит налоги, зарплату, накладные расходы, рассчитывается с поставщиками, и т.д. и т.п.

    Теперь представим, что продавец выпустил свою валюту, распродал её за фиат восторжённой публике, полученные миллиарды вложил в бизнес (ну или прокутил на Гаваях – не суть важно как распорядился) и их больше нет. Теперь он продаёт товар за свои токены. Реализовать их можно опять же только за товар предприятия. Допустим, это гуталиновая фабрика. Вопрос – куда сотрудники гуталиновой фабрики будут девать весь заработанный гуталин? А что они будут есть?

    Теперь давайте сделаем следующий шаг. Представим, что владелец фабрики, которого с его монетами послали все поставщики и сотрудники, догадался вывести свою монету на биржу. Теперь сотрудники могут обменять её на фиат. Через биткойн и с комиссией процентов не менее трех-пяти, но могут. Ура! Они спасены от голода. Монеты на бирже сливают все контрагенты владельца фабрики, приобретают же их жадные до гуталина покупатели. Если баланс спроса-предложения нарушен в сторону предложения (попросту сливается курс на бирже) – страдают все прокредитовавшие владельца фабрики – а у владельца фабрики всё хорошо с фиатом.

    Деньги владельца фабрики менее универсальны, они дешевле фиатного рубля – не говоря уже о цифровом золоте. Но о чудо – они не торопятся вытеснить рубль. Что не так с законом Грешема-Коперника?😉

    Объема нет, курс скачет как сумасшедший. Монеты эти сами по себе риск – волатильность. Держать их перспективы нет – совсем не средство накопления – все избавляются от них. До умного владельца гуталиновой фабрики доходит, что нафиг ему не нужно продавать гуталин в качестве обеспечения собственных денег – возиться с производством ещё – если можно продавать сами деньги. Пара торгуется на бирже, цена – а значит какой-то спрос есть, а частные электронные деньги производить значительно легче, чем товар (или интеллектуальную собственность) причём в любых количествах.

    Фабрика сворачивается, гуталин заканчивается, курс сливается в ноль. Уже не такие радостные желающие разжиться гуталином ищут способы сбыть бесполезные монетки. Владелец фабрики попивает коктейли на Гаваях.

    Как вариант, если владелец не скаммер и продолжает выпускать гуталин, покупатели вынужденно покупают и тут же обменивают гутакойны на гуталин, чтоб не держать их в руках ни секунды. Но тогда вопрос зачем вообще нужны эти гутакойны?

    И несть числа таким валютам. И несть числа таким историям. А если было бы иначе, то все давно уже сидели бы в собственных валютах. Не у нас так за рубежом. Не за рубежом так в интернетах. Почему до сих пор нет?

    Потому что риски владения деньгами неизвестно кого заведомо превышает посулы этого неизвестно кого о каких-то там скидках. Конечно, если только вы не спекулируете криптовалютами. Но эта деятельность не имеет никакого отношения к производству и продаже гуталина, о которой тут идёт речь.

    Все эти баллы в данный конкретный момент предназначены исключительно для увеличения оборота, который, собственно, и позволяет приопустить фиатную цену для тех покупателей, которые ускоряют оборот.

    Я на все эти баллы давно махнул рукой. СМС-ки типа “Сегодня пятый юбилей, мы дарим всем 1000 баллов, используйте их за две недели” – удаляю без сожалений. Пойду вон на Aliexpress (через год-два на OpenBazaar) и куплю всё что нужно, когда нужно и и без подпинывания меня чуть пониже спины – ещё и дешевле выйдет.

    На любой товар есть рыночная цена. Не зависимо от того, кто в какой валюте торгует – покупатель будет приводить её к общему знаменателю. В текущей реальности это рубль. В рублях цену выравнивает рынок. Вот хоть каких они баллов нарисуй, это не важно. Покупатели в конечном итоге тратят рубли. Баллы не валюта.

    Транспортные карты? На них не проезды, а те же рубли. Повысят проезд в рублях – предоплаченная на карту сумма из расчёта на определённое количество поездок девальвирует.

    Итого: Универсальная валюта – как средство расчёта – удобнее любых специализированных. С миллионами специализированных придётся возиться. Покупать их чтобы потом потратить. Бояться, что они свалятся в цене. Универсальной и низковолатильной можно расплачиваться везде.

    Наиболее вероятно, что такой универсальной валютой станет биткойн или, скорее, его сайдчейн. Продавцы могут предлагать свои валюты, но они не перестанут предлагать товар за универсальную. И так и эдак цена будет рыночной. Инвестировать? Увольте-с! Мне не нужен кусок гуталиновой фабрики, но чуть-чуть гуталина.

    • Противоречия здесь нет. Тезис 1 и Тезис 2 никак между собой не связаны. Тезис 2 относится к конкретному высказыванию оппонента о государстве и его функциях в обществе. Так вот функции не изменятся.
      Что касается тезиса 1, то там речь идет о другом. Мир находится в динамике. Формации меняются. Наверх выходят те способы производства, которые наиболее выгодны сейчас людям.
      И если существующий способ производства (по Марксу) начинает терять системно доходность, то предприниматели естественно ищут и пытаются освоить новые способы производства.В этом поиске какой-то один становится более перспективным и более привлекательным. Соответственно новый способ расширяет свою группу поддержки, пока не происходит слом старой системы и установление новой. Т.е. происходит смена формаций.
      Тезис 1 как раз о новом способе производства дохода.

    • Постараюсь ещё раз показать чем интересны и как они работают частные деньги .

      сокр. далее Ф – фиат, ЧД – частные деньги, С – сырье. Т -товар
      Сейчас мы имеем следующие упрощенные схемы :
      Потребитель
      Ф – Т (платит фиат – получает товар)
      Производитель
      Ф – С – Т (получает фиат – покупает сырье – производит товар)
      И так по кругу.
      А будет для электронных денег 3 типа
      Потребитель
      Ф – ЧД1 – Т(меняет фиат на частные деньги – на частные деньги получает товар)
      Производитель
      ЧД1 – Ф – С – Т (свои частные деньги обменивает на фиат – на фиат покупает сырье – производит товар).
      Т.е. принципиально ничего не меняется, частные деньги выступают как товарные деньги.
      Частные деньги для потребителя могут быть ниже номинала, т.е.быть привлекательней чем фиат.
      Например как сейчас делают банки, с каждой покупки могут выплачивать бонус на карту. Производитель вообще может просто устанавливать цену в своих деньгах ниже чем в фиате, т.е. предоставлять скидку и т.д.
      Т.е. потребителю и производителю это будет выгодно.
      При условии если все производители перейдут на эту схему работы. то между частными деньгами естественно возникнет конкуренция, а соответственно и “пряники” для потребителя станут привлекательнее.
      И если сейчас вас бонусные и подарочные карты никак не заинтересовывают, то со временем всё может измениться. Сейчас ещё таскать с собой кучу карт просто неудобно. С электронными кошельками все должно быть намного удобнее. Тем более скорей всего будут мультивалютные кошельки. в которых выбор конкретных ЧД не составит трудностей.
      Мы же с вами о будущем говорим.
      Для электронных денег 2 типа принципиально то же всё самое.
      Только их ЧД будут иметь более широкое обращение и там где мы имеем Ф-ЧД, будем иметь ЧД-ЧД или Ф-ЧД-ЧД-Ф.

      Что касается биткойна, то здесь нужно понимать. что сейчас общая денежная масса всего мира составляет около 100 трлн. долларов. Сейчас капитализация биткойна условно 10 млрд. Т.е. для того. чтобы биткойн подменил собой все деньги ему надо вырасти в 10 000 раз в цене, так ещё и получается. что 1 сатоши будет равен тогда 10 млн.долларов. Т.е. купить условно бутылку пива за 10 долларов будет уже сложно, сдачи не будет)))

      • Разрядность биткойна будет с легкостью расширена до любого количества знаков после запятой, уж это-то совсем не повод для беспокойства. Была бы цена $10 миллионов за монету😉

        Например как сейчас делают банки, с каждой покупки могут выплачивать бонус на карту. Производитель вообще может просто устанавливать цену в своих деньгах ниже чем в фиате, т.е. предоставлять скидку и т.д.

        Скидок не бывает. Любая скидка это параметр функции оборота. Хочешь покупать дешевле? Трать больше. Стимуляция спроса, не более того.

        От дурных же денег – а частные деньги из одних рук именно такие, владелец устанавливает правила игры какие в голову взбредут – люди избавляются в пользу более предсказуемых и стабильных. Действие закона Грешема-Коперника здесь похоже на детскую игру вокруг ёлки – когда по кругу передаётся какой-то предмет, пока играет музыка. На ком музыка стихнет, тот расскажет стишок или поёт песенку. Или расстраивается, если выпустившая их организация растворится в воздухе или размоет денежную массу своей валюты раз этак в н-дцать.

        Карты с кэшбэком не предназначены для того, чтобы сделать товар дешевле для потребителя. Они очередной инструмент стимуляции спроса, т.е. вытаскивания рублей. Чтоб не хомячили. Такие карты предполагают определённый объём затрат за период. Если потребитель не выполняет план по затратам – он получает штраф, т.е. ему за эту карту приходится доплачивать. Инструмент стимуляции “спроса”. Это всё про спрос. И программы лояльности. И частные валюты – если им дадут ход. Мысль про частные валюты понятна. Предполагается, что и они позволят бизнесам вытащить больше фиата из потребителя, простимулируют “спрос”. Проблема возникнет – уже возникает – когда у потребителя просто нет фиата, чтоб его тратить.

        Теория хороша как теория, но для её реализации на практике есть препятствия.

        • Когда у потребителя нет фиата, то включается другой механизм. А именно пороизводитель предлагает взять у него кредит в его ЧД и купить на эти деньги у него товар. Банк в этом случае как посредник выпадает из цепочки и товар в конечном счете потребителю обходится дешевле.

          • Продавец возьмёт на себя риски невозврата? Какие у него будут рычаги принуждения потребителя к выплате этого кредита? Суд и приставы? А если неплатежи массовые, как сейчас по налогам физ.лиц и всяким там кап.ремонтам? Напомню: денег у потребителя нет и не предвидятся. Кризис нынче глубокий, системный.

            В конечном итоге описанные вами частные деньги без фиата никак не взлетают.

            • Он рискует только себестоимостью товара. ЧД он сам грубо говоря напечатал, поэтому его риск – это понесенные затраты на товар. Юридически кредит этот тоже будет обставлен, поэтому риски не больше чем сейчас у банков. Кроме того, речь в основном идет о микроплатежах, а в некотоых случаях вообще об услугах. где затраты минимальны.

          • Ничего себе “только себестоимостью”. Этот товар обратная сторона денег. Фиатных, т.е. дорогих. Ещё он упустит прибыль. Собственно, то, зачем предприниматель бизнес и ведёт. А если у всех появится возможность взять товар и потом за него не платить, это никому на пользу не пойдёт.

            Риски у банков страхуются – там целые отделы занимаются проверкой. И кормят эти отделы те самые кредитники. И страховщиков.

            Чем мельче платежи, тем сложнее будет взыскивать эти займы без обеспечения. Само взыскание будет дороже, чем сумма долга. Проблему с взысканием мелких штрафов за админимтративные правонарушения до сих пор не решена. Приставы за 500 рублей не бегают.

            Предложите механизм, при котором возврат кредита – покупатель с зарплаты пойдёт на биржу, купит монеты продавца и погасит кредит – будет действовать безотказно? У меня есть мысли, но это будущее настолько мрачно, что я не буду его озвучивать.

            • На текущий момент в этом вопросе я опираясь на сложившуюся практику. Например, банки отслеживают при кредитовании минимум два макрофактора, а именно изменение доходов у населения и рост просроченной задолженности по кредитам. Если динамика отрицательная, то возрастают требования к заемщику и могут потребовать кредит. Расплодившиеся сейчас микрокредитование вообще дают кредиты по паспорту и все это благодаря тому, что большинство граждан добропорядочные и ориентированы на оплату кредита. Для банков 3-5 процентов просрочки не критично, они заложены в риски и компенсируются в целом доходами от кредитования. Банки так же ведут сейчас и собирают данные по кредитной истории заемщика. Кроме того есть практика p2p кредитования, и там кстати суммы могут быть достаточно крупные. В основном там пытаются сформировать некий рейтинг заёмщика и кредитора и соответственно ты можешь получить кредит только в соответствии со своим рейтингом. Я предполагаю, что кредитование частными деньгами можно построить на основании истории покупок данного клиента и его рейтинга как заёмщика. Возможно со временем будет развиваться бизнес по присваивание рейтинга заёмщика. Так же как сейчас существует практика присваивать рейтинги государствам и Юр.лицам. Возможны так же какие-то смарт контракты и в любом случае этот кредит будет оформляться юридически, что позволит производителю защищать свои права в суде.

            • Опечатка -могут потребовать залог.

          • А именно пороизводитель предлагает взять у него кредит в его ЧД и купить на эти деньги у него товар

            Зачем такие сложности – производитель дает товар в долг. Не нужно плодить лишние сущности.

            Но есть такая штука – разделение труда и гораздо проще, когда потребителя кредитуют банки, отдают деньги за товар продавцу и продавца уже не заботит взыскание долга с потребителя. Например так и происходит в магазинах бытовой техники.

            Банк в этом случае как посредник выпадает из цепочки и товар в конечном счете потребителю обходится дешевле.

            Не обязательно. Заниматься непрофильной деятельностью – кредитованием и взысканием долгов дороже, чем поручить это банку. То, что в рашке дорогие кредиты – это проблема рашки и рублевой инфляции. На западе таких проблем нет.

        • Данная схема не только стимулирует спрос со стороны потребителя, но и дает производителю получить деньги на развитие.
          Условно
          Оборотные деньги + Инвестиции = Развитие
          Сейчас инвестиции это или прибыль производителя или кредит взятый у банка под большой процент.
          ЧД позволяют брать фиат в кредит у потребителя под нулевой или очень низкий процент.
          Т.е. у производителя должны появится деньги. которые он сможет использовать в качестве инвестиций для Развития.

          • То есть потребителю будет предложено проакционировать в каждое предприятие, продукцию которого он покупает? Вложить денег в гуталиновую фабрику да под 0%? Очень заманчиво, но нет, спасибо. Нужен сам гуталин. Гуталиновая фабрика – для её владельца🙂

            • Если вы каждый год ездите отдыхать по ЖД. то почему вам не прикупить на льготных условиях ЧД железной дороги и ЧД какой-нибудь авиакомпании. Вы используете только те ЧД в которых у вас действительно есть потребность.

            • то почему вам не прикупить на льготных условиях ЧД железной дороги и ЧД какой-нибудь авиакомпании.

              Эти частные деньги называются билеты и если покупать их заранее – они обойдутся дешевле.

            • В билете есть направление и дата. А ЧД ничего этого не предполагают и позволяют взять вам потом билет, когда в этом будет реальная потребность.

        • Хорошее видео… но за кучей подробностей спрятали самое главное:
          А кто эти самые кредиторы?
          Из каких ресурсов они выдают кредиты?

          Инфляция это плохо… а откуда берется инфляция?
          Дело в том что сам механизм заложенный в основу современной банковской системы неизбежно должен приводить к кризисам, потому что денежная масса должна расти, и это вызывает инфляцию, а если она не растет то это приводит к кризису.
          Имущество людей постепенно но неизбежно становится собственностью банков, потому что реальных денег в обороте всегда меньше чем выдано кредитов,
          то есть кто то обязан разориться и его имущество обязано стать собственностью банка.
          Когда вы берете кредит то банк создает деньги, столько сколько вы взяли кредита. Но отдать то вы должны больше, с процентами!!! Но этих денег по процентам просто физически не существует, они не были созданы. Из за того что система очень большая вы где то у кого то эти деньги возьмете и вы то лично рассчитаетесь с банком… ваш долг утопит кого то менее удачливого.

          Так что, не брать кредиты? Но тогда в обороте не будет денег и вы все будете сидеть без работы.
          Тогда брать? Но тогда вы загоняете себя в долги перед банковской системой.

          Так что, выхода нет?
          Сегодня нет, его необходимо создать.
          Выход в альтернативных деньгах на честных принципах, независимым ни от государства, ни от банков.

          Но реально я что то не вижу чтобы хоть кто то пытался создать альтернативу этой нечестной системе, вместо этого все пытаются создать альтернативные деньги но на том же самом принципе, то есть они сами хотят стать банкирами.

          Необходимо понять и разработать те самые основы на которых можно создавать честные деньги.
          Вместо этого все умно занимаются обсуждением технических подробностей…

      • То есть предлагаемая вами система не является самостоятельной, а всего лишь дополнение к уже существующей, такие себе талоны на конкретный товар, как билеты на проезд… Извините, но это вообще не деньги, это такая форма получения кредита от покупателя, попытка привязать покупателя к себе… да все что угодно но ни как не деньги.

    • Согласен с eug’ом.
      И еще один момент. Описанная вами система финансовой троицы – не для будущего, она для современного мироустройства имхо. Рассматривать будущее развития криптовалют только с точки зрения экономики слишком узко. Данный феномен (криптовалюты в целом) явно будут влиять на общее мироустройство и уже в недалеком будущем. Возможно трансформируются финансовые системы отдельных государств, возможно трансформируются и целые государства, а возможно будут конфликты и даже войны на этой почве. Я, к примеру, вижу серьезный конфликт в недалеком будущем, который будет заключаться в том что у государсвенной системы будет дилемма что удержать под своим контролем: финансовую систему, или народ, который будет уже вовсю криптовалютизирован. И у меня почему то подозрение, что сохранить власть над народом важнее чем над деньгооборотом. Поэтому шире нужно это все рассматривать. Биткойн не пришел в этот мир поменять только лишь его часть, или только экономическую его составляющую.

  2. Очень толковая статья, большое спасибо!

  3. Тут важно ещё отметить, что основным источником дохода и благосостояния господствующего класса всегда выступает частная собственность на основные и наиболее востребованные для данной эпохи средства производства благ.

    Частная собственность это не более чем предлог для придания вымогательству легитимности. Основной источник – сбор дани с населения, проживающего на подконтрольных господствующему классу территориях. А чем господствующий класс объясняет свое право (которое бесполезно и не существует, если не обеспечено силой) на сбор дани – божьей волей, приказом короля, частной собственностью, патентами, выдачей кредита – не так важно. Важна только способность господствующего класса заниматься физическим принуждением – а слова нужны только для того, чтобы обобранные не пытались взять реванш и капитулировали, принимая условия вымогателя и не считали себя ограбленными.

    Кредитная эмиссия – это «производство» и запуск в оборот кредитных денег.

    Зачем брать в кредит частные деньги? Фиатные деньги берут в кредит, чтобы заплатить государству налоги и пошлины. Но даже государство не торгует воздухом – оно продает/сдает в аренду территории и ресурсы, продает разрешения на деятельность, которую оно в состоянии запретить, выявив и расправившись с теми, кто ведет эту деятельность без разрешения от государства.

    Чтобы в частных деньгах был практический смысл – эмитент этих денег должен располагать некими ресурсами, доступ к которым он может (и речь не о правовых возможностях, предоставляемых государством, а физических – не опирающихся на государственную машину – иначе данные ресурсы контролирует государство) ограничить и как следствие – предоставлять право доступа к этим ресурсам в обмен на выпускаемые частные деньги. Но тут есть еще одна проблема – возможность ограничить доступ к определенным ресурсам на определенной территории не обязательно влечет за собой возможность взыскать долги. Если владелец ресурсов продал эти ресурсы за золото/биткойны – он уже получил материальные ценности и не зависит от приобретателя ресурсов. Если же частный кредитор передал ресурсы в обмен на свои частные деньги должнику – он ничего не приобрел, а только отдал ресурсы под честное слово, если не имеет возможности взыскать долги. А возможность взыскивать долги – заниматься вымогательством не появляется от возникновения такого вымышленного понятия, как “долг”. Когда кредитор не может обеспечить меры по воздействию на должника – он выдает кредит только под залог имущества, как делают ломбарды, условно приобретая имущество по заниженной стоимости и обещая продать его бывшему владельцу по этой, заниженной цене + проценты за использование кредита.

    В результате если сейчас всех существующих предпринимателей, как владельцев средств производства

    Они не владеют средствами производства, а только получают право собственности от государства. Владение обеспечивается подконтрольной владельцу силой.

    В Италии, например, некоторые депутаты уже выступают за полный запрет анонимных криптовалют, а в Испании хотят обложить майнинг налогом 47% от прибыли.

    Дай Бог вашему теляти нашего волка съесть. Если бы биткойн зависел от решений депутатов – он бы изначально был бесполезен.

    Потребитель обменивает свой фиат на электронные деньги эмитента, планируя тем самым что-то купить у него в будущем.

    В роли кредитора в этом случае выступает покупатель, а не эмитент электронных денег. Покупатель передает эмитенту фиатные деньги, рассчитывая в будущем приобрести товары и услуги эмитента по более низкой цене или продать долговые обязательства эмитента по более высокой цене после выхода его продукции на рынок. Фактически это форма инвестирования.

    Подчеркну сразу, что владелец электронных денег обязан, будет только гарантировать обмен на заявленный товар или услугу, но не обмен их на фиатные деньги. Обмен на фиатные деньги может осуществляться по невыгодному для потребителя курсу, тем самым делая этот шаг не целесообразным.

    Ты изобрел подарочные карты.

    • 1) Ни вы ни я не в состоянии сейчас изменить порядок вещей и отменить частную собственность и ликвидировать государство. В связи с этим я воспринимаю существующий порядок как реальность, с которым нам жить и считаться с ним дальше.
      2) Я уже писал про закон Грешема в предыдущей статье, и что кредит в частных деньгах может быть выгоден как потребителю так и предпринимателю. Повторяться не вижу смысла.
      Про закон Грешема, а так же частные деньги можно найти доп.материал в интернете. Предлагаю ознакомиться, тогда легче будет понять то, что я пишу и многие вопросы сразу отпадут.
      3) очень спорное утверждение, а если собственность досталась по наследству, то при чем здесь государство.
      4) Поживём, увидим. Пока рано делать выводы и что либо утверждать однозначно.
      5) Правильно. Об этом я и пишу, в том числе в предыдущих статьях.
      6) Я не изобрел подарочные карты, а карты просто созданы по этой схеме. Т.е. это уже существует. Со временем на смену карт должны прийти электронные кошельки.
      Спасибо за комментарий.

      • Ни вы ни я не в состоянии сейчас изменить порядок вещей и отменить частную собственность и ликвидировать государство.

        eug17368 выше уже ответил, но дополню, что в РФ уголовную ответственность за биткойн хотят привязать именно к запрету эмиссии частных денег, потому что только государство имеет право выпускать деньги – рубль на территории РФ.

        а если собственность досталась по наследству, то при чем здесь государство.

        Порядок вступления в права наследования определяет государство и оно же собирает налог на наследство. Поэтому например геи требуют легализации однополых браков, чтобы иметь возможность оставить наследство супругу как близкому родственнику.

        Право собственности в данном случае обеспечивается не силой наследника, а государством.

        Правильно. Об этом я и пишу, в том числе в предыдущих статьях.

        Эмитент в твоей схеме не кредитор, а заемщик. Банки выпускают деньги и выступают в роли кредитора.

        • 1) Я так понял у нас с вами основные расхождения это о том, что первично частная собственность или государство и что из этих двух определяющее. Так как я стою на марксистской платформе, то для меня частная собственность первична как фактор определяющий устройство общества. И я соответственно придерживаюсь позиции. что только уничтожение частной собственности и переход к общественной собственности может привести к освобождению человека и прекращению эксплуатации человека – человеком. Как я писал ранее в своих комментариях и по-моему вам, о том, что государство это инструмент в руках господствующего класса, и естественно, что через государство они проводят политику в своих интересах, пытаясь конечно при этом не вызвать социального взрыва и т.п., т.е. соблюдая определенный баланс в обществе.
          Анархисты предлагали уничтожить государство. Опыт СССР показал, что на текущий момент это невозможно.
          Поэтому я и написал. что хотим мы этого или нет. но государство будет существовать, это реальность.
          2) Про наследство я написал применительно к вашему высказыванию о том. что “Они не владеют средствами производства, а только получают право собственности от государства. Владение обеспечивается подконтрольной владельцу силой.” Не совсем корректная формулировка на мой взгляд. Их право владения закреплено законом, и они могут передавать это по наследству. Государство само по себе не решает кому дать в собственность завод, а кому скважину с нефтью. Ваша формулировка ещё раз повторю с моей точки зрения очень абстрактная и не корректная. Мне кажется вы сильно всё упрощаете. сводя все к государству и его роли в жизни общества.
          3) В своей предыдущей статье https://bitnovosti.com/2016/10/22/the-ways-to-overcome-economic-crisis/ я именно и пишу об этом, что потребитель через частные деньги начнет кредитовать производителя. Вы абсолютно правильно меня поняли.

          • Я так понял у нас с вами основные расхождения это о том, что первично частная собственность или государство и что из этих двух определяющее.

            Не верно. Первична возможность принуждать. Власть первична. А государство – инструмент власти. Собственность это вымышленное понятие, объекты не принадлежат, объектами владеют. А частный собственник не владеет, а только получает право, охраняемое в данный момент государством. Распоряжается собственностью он по правилам государства, платит налоги и предоставляет отчеты в контролирующие инстанции.

            что только уничтожение частной собственности и переход к общественной собственности

            А в чем разница – сейчас вымогают в пользу частного собственника (а с него в пользу государства и правящей элиты) и требуют выполнять его распоряжения – потом будут вымогать в пользу общества и требовать выполнять распоряжения общества.

            может привести к освобождению человека

            К освобождению от чего? Сейчас человека вынуждают работать на владельца или собственника, при общественной собственности человек будет зарабатывать себе на жизнь, обслуживая общество.

            К освобождению приведет приобретение человеком возможности защитить себя от посягательств государства и общества, от их попыток навязать законы и собирать дань.

            прекращению эксплуатации человека – человеком.

            И эксплуатации всех людей – обществом. Сейчас некоторые становятся владельцами и действуют в своих интересах, общественная собственность превратит всех в наемных работников общества.

            Анархисты предлагали уничтожить государство. Опыт СССР показал, что на текущий момент это невозможно.

            Каким образом он это показал? И каким образом это относится к текущему моменту, когда уже 26 лет СССР не существует?

            что хотим мы этого или нет. но государство будет существовать, это реальность.

            Но это вовсе не означает, что надо подстраиваться под государство, а не искать способы выйти из под государственного контроля и действовать в своих интересах, что ослабит власть государства и в конечном итоге его разрушит. Биткойн ослабил власть государства и общества над финансовыми потоками и даже создал возможность самостоятельного владения деньгами, обеспечив защиту от посягательств государства и общества.

            Их право владения закреплено законом

            А законы создает и принимает (в данный момент) государство, оно же навязывает их выполнение. Права и законы не действуют, если не подкреплены силой.

            и они могут передавать это по наследству.

            По правилам государства. Биткойнами можно владеть без прав собственности, закрепленных законом и передавать по своему усмотрению, не обращаясь к государству и другим посредникам.Я надеюсь, что ты понимаешь разницу между самостоятельным владением наличными и банковским счетом? Наличные деньги ты можешь передать самостоятельно, а чтобы передать деньги со счета тебе нужно обратиться в банк и поручить банку перевести деньги с одного счета на другой. Банк может (и обязан по правилам регулятора) отклонить транзакцию, если она не подкреплена документами и у банка возникают сомнения в законности данной операции. Ты можешь передавать деньги только по правилам государства. Государство накажет банк, если он самовольно присвоит деньги клиента, но также накажет банк, если он отдаст деньги клиенту, которому по правилам государства нужно заблокировать счет.

            Государство само по себе не решает кому дать в собственность завод, а кому скважину с нефтью.

            А зачем государству выполнять работу по подбору управленческих кадров, если можно прописать условия работы заводов и нефтяных скважин и передать их в управление тому, кто способен раздобыть деньги (обслужив интересы государства – других источников фиатных денег нет) и следовательно будет эффективно управлять заводом и скважиной ради государственной пользы, а точнее пользы правящей элиты (однако государство может функционировать и без правящей элиты, заменив ее обществом, как предлагают коммунисты).

            Мне кажется вы сильно всё упрощаете. сводя все к государству и его роли в жизни общества.

            Я свожу не к государству, а к физическому уровню, к уровню действий в физическом мире и к физическому навязыванию. Просто в данный момент такой деятельностью занимается именно государство.

      • а если собственность досталась по наследству, то при чем здесь государство.

        Однако тебя не устраивает, что у государства нет возможности распорядиться доставшимися по наследству биткойнами. Государство может легко прекратить правовую собственность, потому что “собственник” ей не владеет, но у него возникают проблемы с биткойнами, которыми владеет обладатель приватного ключа.

        иметь возможность редактирования блокчейна, когда нужен откат. Например, вы получили по наследству 100 биткойнов, проходит 3 года и выясняется. что был ещё один наследник и он тоже претендует на эти биткойны. Обратился в суд. Суд принял решение в пользу нового наследника. Как быть?

  4. Увлекательное чтиво про деньги:
    http://bookscafe.net/book/stoleshnikov_a-o_chem_umolchal_karl_marks-147077.html

    • Книга спорная, но кое-что полезное почерпнуть безусловно можно.

Trackbacks

  1. Три вида электронных денег в будущем | Народные Новости
  2. Пять основных биткойн-ботов в Телеграм: полная интеграция с Биткойн | Заработок онлайн доступный каждому

Поделитесь своими мыслями

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s