Биткойн: изобретем финансы заново!

Time to Re-Invent - Clock

«У нас есть шанс фундаментально перестроить всю систему. Финансовые операции – это просто цифры, просто информация. Вовсе не нужны сотни тысяч людей в строгих костюмах, офисные небоскребы на Манхэттене и гигантские датацентры, забитые древними мэйнфрейм-компьютерами 1970-х годов выпуска, чтобы вы могли сделать простой платеж в интернете!»

Кто это сказал? Очередной прекраснодушный мечтатель, далеко оторванный от жизненных реалий и надеющийся, что банки вдруг магическим образом потеряют свою власть над миром, а могущественная Федеральная Резервная Система вдруг куда-то испарится, как дурной сон?

А вот и нет — это слова крайне жесткого прагматика, финансиста и венчурного капиталиста. Марк Андреессен, соучредитель четырехмиллиардной венчурной компании Andreessen Horowitz, считается самым успешным стартап-инвестором современности. Он является визионером, ранним инвестором в Twitter, Facebook, Airbnb и десятки других крайне успешных проектов, которые принесли инвесторам его фонда многомиллиардные прибыли.

Сейчас на повестке дня для него стоит ни много ни мало, а преображение всех мировых финансов. В интервью Bloomberg Markets, Андреессен в очередной раз раскрывает свое видение будущего финансов, основанного на больших данных и криптовалютах.

Долой старое

Существующие системы архаичны и ужасно неэффективны. Конечно, речь не идет о полном пере-изобретении финансовых сервисов и компаний с нуля. Главной темой преобразований должна стать «деконструкция» банковских сервисов. Сейчас в понятии «банковской деятельности» свалены в кучу многие виды финансовых сервисов, которые эффективнее было бы предоставлять специализированным компаниям. Однако конкуренции в этой сфере препятствует устаревшая и закостеневшая система регулирования.

Для меня это в первую очередь арбитражные возможности, которые позволят устранить эти препятствия. Если власти намерены и дальше регулировать банки до полного безумия, то возникнут небанковские организации, предоставляющие услуги, которые не могут дать вам банки. И парадигма «инновации без разрешения», которые характерны для биткойна, помогут в борьбе с излишним регулированием. В последнее время есть признаки того, что потребительское кредитование выходит из-под банковского контроля — компании P2P кредитования, подобные Prosper и Lending Club — это только первые ласточки.

Вперед с инновациями

Мы не собираемся отступать. Когда люди начинают что-то делать лучшим способом, чем раньше, то уже не имеет значения, каким там был прежний метод. Практически все, что делают сейчас банки, на новом технологическом уровне можно делать лучше и эффективнее, и на этом несомненно можно много заработать. Хотя и я уверен, что большие традиционные банки постараются сделать все для того, чтобы вытолкнуть эти финансовые инновации за рамки закона.

Но представьте себе диалог кредитного менеджера с потенциальным клиентом. Для технарей это выглядит не иначе как ритуал вуду. Сама идея о том, что вам нужно сидеть за столом напротив кого-то, прощупывая и пытаясь угадать его характер, и на основании этого принимать решение о выдаче кредита, является полнейшим бредом.

Многие отрасли будут меняться подобным образом. Раньше преобладал «качественный», интуитивный подход, а сейчас на смену ему приходит точный количественный расчет, основанный на накоплении больших массивов данных и статистике. Все, кто вырос в период «интуитивного» подхода и привык к нему, ненавидят подход основанный на «бездушных цифрах» и считают его гигантской угрозой для себя.

MarcAndreessen1

Большие Данные

В Кремниевой долине развивается идея, что существуют источники сведений о поведении потребителей, которые мы можем использовать, чтобы гораздо точнее предсказать их кредитоспособность, чем престарелые тетеньки из кредитных отделов банков. Наши оценки будут полностью отличаться от традиционного подхода к кредитным рейтингам, которые чрезвычайно неточны. PayPal может сформировать кредитный рейтинг в режиме реального времени за миллисекунды, на основе истории покупок eBay – и оказывается, что это лучший источник информации, чем материал, используемый для создания вашего «кредитного отчета» в FICO.

Гипотетически есть много других подобных источников данных о потребителях: счета кредитной карты, поведение в социальных сетях, и, возможно, даже история поисковых запросов. Много людей как в крупных интернет-компаниях, так и в стартапах, пытаются получить доступ к этим большим группам данных, чтобы создать новые способы составления отчета по конкретному лицу. Что общего между ними всеми, так это то, что они действуют за пределами традиционного банкинга.

В тот момент, когда любой из этих новых кредитных механизмов может показать любой уровень воспроизводимости и надежности, придут хедж-фонды и обеспечат финансирование этих новых бизнес-моделей. Хедж-фондам привычны и удобны аналитические модели, они готовы под них инвестировать. Если у вас есть хорошая, работающая модель, вы сможете получить огромный финансовый рычаг.

Криптовалюты

Финансовые стартапы на основе революционной технологии, которые придут не смену нынешним гигантам, не работают в рамках существующей системы. В первую очередь, это феномен криптовалют. Если это сработает, мы сможем заново реализовать всю финансовую систему в качестве распределенной модели, противоположной нынешней неустойчивой централизованной системе. Мы можем переделать все с нуля, и сделать все гораздо правильнее.

Биткойн — это явный лидер в данной категории. Биткойн дает преимущества децентрализации финансовой системы, которые критически важны для развития всемирной коммерции. Например, вы можете осуществлять платежи во всех странах мира — даже в тех, где власти на криптовалюты смотрят косо. Итак, с самого старта вашим рынком становится весь мир. Забудьте обо всех этих различных традиционных валютах и устаревших банковских системах; вот вам действительно универсальный способ перевода ценностей.

Это также означает, что у нас есть шанс радикально снизить стоимость транзакций. Большинство покупок сегодня совершается с трехпроцентными комиссиями. А денежные переводы, особенно международные, совершаются со сборами доходящими до 10 процентов, что, по моему мнению, является моральным преступлением. Так что мы имеем большую возможность избежать всех этих поборов.

Banks Warn Of Bitcoin Risks

Регуляторы сбиты с толку

Биткойн – настолько новая и необычная технология, как будто она прибыла с Марса, и поэтому регуляторы не знают, что с ней делать. И это очень хорошо. Множество предпринимателей в сфере финансовых технологий скажет вам, что, если вы движетесь в сторону инноваций в сфере финансовых услуг, вы хотите сделать нечто настолько новое и настолько отличающееся от традиционных вещей, что существующая система регулирования не будет знать, как на это реагировать. Это ваше окно больших возможностей.

Проблемой с созданием нового продукта или услуги в рамках существующей финансовой индустрии является то, что десятки тысяч страниц законодательства и тысячи лоббистов очень быстро окажутся на вашем пути.

Мы нуждались в радикально новой технологии, чтобы иметь возможность войти на рынок и быть в состоянии наладить работу так, чтобы перестроить систему. Теперь биткойн дает нам такую возможность.

Биткойн является классическим венчурным риском: это либо будет работать, либо нет. И если он не будет работать, то мы потеряем вложенные в это деньги. Но если это действительно заработает, то это будет по-настоящему захватывающе. Наши инвестиции окупятся 1000 к 1 или 10000 к 1, или даже в другом, совсем запредельном соотношении, потому что эти рынки являются очень, очень большими.

Это все всерьез

Именно сейчас в каждой действительно крупной финансовой организации Биткойн является центральной темой самого серьезного обсуждения. На публике, все эти финансовые воротилы высмеивают криптовалюты, но внутри они очень встревожены. Они пытаются разобраться в том, что это за напасть такая. Сейчас у них еще отсутствует консенсус: примерно половина на половину, в финорганизациях доминируют два мнения: «Это серьезно и опасно» или «Это ерунда, увлечение которое само собой пройдет».

Но мы видим, что самые умные люди уже покидают финорганизации, чтобы основать биткойн-компании. И эта утечка таланта и переход на сторону будущих победителей будет только усиливаться. Мы видим, реально, сотни, тысячи предпринимателей с новыми идеями в этой сфере. Кто-то из них очень опытен, кто-то совершеный новичок в финансовой сфере — но общим у них является радостное оживление и желание перевернуть мир.

Волатильность исчезнет

У биткойна была проблема курицы и яйца. Прежде чем он стал бы полезен хоть для чего-то, он должен был обрести хоть какую-то стоимость. Спекуляция была способом запустить процесс обретения стоимости. Спекулянты делают всем нам одолжение, оценивая его в $500, $600 или $800. Но конкретный курс не важен, важно лишь то, что стоимость у биткойна есть. Сегодня с ним уже можно по-настоящему иметь дело. Дальше уже просто будет работать круговой эффект — ведь чем выше будет капитализация Биткойна, тем более полезным он будет, и тем больше способов его применения откроется. С ростом масштабов и со временем волатильность, я думаю, исчезнет вовсе. Как разработчик систем, я бы мог сказать, что все для этого устроено просто идеально.

Если вы привыкли жить в мире, где вы доверяете конкретным людям и учреждениям, то биткойн, вероятно, покажется слишком странным, потому что вы не знаете, кто именно его создал. Как же ему можно доверять? Но если вы находитесь в мире, где вы доверяете цифрам, математике и коду, это не имеет значения. Там нет обращения к власти или авторитетам. Вы просто оцениваете вещи на основе математики. Это просто математика; все абсолютно открыто, идите и все проверьте. Никто из нас не думает, что нам обязательно нужно знать, кто это изобрел.

Что качается вопросов безопасности, биткойн исходно предназначен для надежной работы в ненадежной, небезопасной сетевой среде. Вот, возьмите для сравнения взлом Target (крупная розничная сеть в США, которая подверглась взлому и краже личной информации десятков миллионов покупателей). Как потребитель, вы ничего не можете с этим поделать. Существующие системы требуют от вас отдать свою личную информацию Target, а от них она массово уплывает к хакерам.

В биткойн-мире такие вещи как взлом Target просто невозможны. Методы, по которым работает цифровая валюта, выстраивают систему стимулов по защите собственной информации и финансовой конфиденциальности. Биткойн — это инструмент на предъявителя: если у вас есть цифровые монеты, только вы и никто другой являетесь владельцем этих монет. Вы можете осуществлять платежи без необходимости раскрытия какой-либо личной информации о себе, и каждый может убедиться, что транзакция состоялась, без того чтобы совать свой нос в ваши дела. Если кто-то взломает Target, он сможет украсть все деньги Target, но не сможет украсть ваши деньги.

За эти пять лет многие из лучших математиков и компьютерных ученых мира изучали биткойн и пытались выяснить, что с ним не так. И они ничего не нашли. Ответом каждому критику биткойна до сих пор было лишь «разработчик предвидел это, и решение уже встроено в систему» или «мы имеем сервис, который построен поверх Биткойна для решения этой проблемы». Это действительно работает, и именно так как и ожидалось. Именно поэтому все сейчас так возбуждены относительно этой темы. Биткойн — это действительно идея, время которой пришло.

По материалам: BloombergWashington Post, Coinspot



Categories: Инвестиции, Финансы, Футурология, Экономика

Tags: , ,

Leave a Reply

14 Комментарий на "Биткойн: изобретем финансы заново!"

Notify of
avatar
Anthoncaf
Гость

Монтаж отопления и водоснабжения в Москве и Подмосковье — http://moskva-elisa.ru

trackback
Доказывает ли Биткойн, что Бога нет? | Bit•Новости

[…] но тут возникает проблема — идеальная математика, точная, как швейцарские часы, точеная, как японские нож…, теневая, как… оу, это не […]

SkyFlyer
Участник

Ололошам и анонимусам, сидящим в танке, повторю, что цена действительно не имеет значения по сравнению с потенциалом самой технологии. И на наших глазах этот потенциал реализуется в грандиозные проекты. Я вообще считаю, что чем дольше откладываются туземуны, тем с более чистыми помыслами люди приходят к биткойну.

eug
Гость

Все так, но туземуны ускоряют рост клиентской базы биткойна и Биткойна. Такой как-бы бесплатный PR.

Анонимно
Гость

Курс неважен только для мелких операций. Для крупных операций курс должен быть намного выше. Когда мы с вами станем миллионерами и откажемся продавать 1 биткоин за $100 тыс. тогда от биткоина пользы будет намного больше. Большие корабли не плавают по лужам.

ололо
Гость

бла — бла — бла… когда туземун ёпта?!

Анонимно
Гость

туземун не нужен, нужны дешевые битки =)

btctothemoon
Гость

За последние три года уже было три туземуна, епта… дайте отдохнуть хомячку, загоняете так совсем…

Nemo
Гость

привет из августа 2017-го 🙂

сейчас курс $ 4185

но это-таки ещё не туземун 🙂

wpDiscuz