Биткойн решает две наиболее насущные проблемы ритейлеров

загруженноеМногие из нас уже привыкли оплачивать покупку товаров банковскими картами. Со стороны пользователей всё выглядит достаточно удобно и просто. Однако внешняя простота обманчива: продавцы, принимающие банковские карты к оплате, вынуждены мириться с рядом проблемных моментов, которые возникли по причине несовершенства банковской системы. При этом нужно понимать, что эти незаметные для покупателей проблемы ложатся в конечном итоге именно на их плечи в виде некоторой переплаты за товар. 

Две главные проблемы ритейлеров, принимающих банковские карты — это комиссионные различных посредников и возвраты платежей.

Комиссионные взимаются различными посредниками, встроенными в финансовую цепочку, от банков до платежных и конвертационных сервисов. Для кредитных карт размер комиссии обычно колеблется в пределах 2-3 процентов от размера всего платежа. (Ситуация, правда, резко меняется, если речь идет о микроплатежах. Размер комиссии в этом случае сопоставим с размером платежа. Биткойн и здесь предлагает решение). Эта проблема в прошлом году даже вынудила крупных ритейлеров подать в суд на Visa и MasterCard.

Возврат платежей — это ситуация, когда претензии покупателя к купленному товару признаются обоснованными и производится возврат средств на карту. Оспаривание таких претензий — дорогое удовольствие для ритейлеров, и многие из них предпочитают просто принять эти убытки и не иметь хлопот.

В случае с Биткойном для ритейлеров всё выглядит намного лучше: даже в случае использования платежного посредника, такого как BitPay или Coinbase, принимать биткойны все равно дешевле. К тому же, биткойн-транзакции окончательные и отмене не подлежат. Для бизнеса, страдающего от так называемого «возвратного мошенничества», когда клиент покупает товар и лживо заявляет, что не получил его, Биткойн выглядит очень привлекательно.

Взгляните на график ниже (все суммы в миллиардах долларов):

2014-10-15 11-11-14 Bitcoin Solves Big Payments Problems - Business Insider - Google Chrome

прогнозируемая экономия средств, если Биткойн станет глобальной системой платежей (данные на 2013 год)

Это прогноз, сколько средств могли бы экономить торговцы при переходе глобальной ритейл-коммерции на взаиморасчеты в биткойнах.

Темно-синим цветом показаны текущие издержки, а светло-синим прогнозные издержки, если использовать в качестве системы передачи ценности Биткойн. Красным цветом показана разница.

Рассматриваются три сферы: банковские карты, электронная коммерция в формате B2C и денежные переводы. Понятно, что 300 млрд. долларов в год потребители просто платят из своего кармана банкам, чтобы иметь возможность пользоваться банковскими картами. Не слишком ли дорогая цена? Тем более, когда появилась более совершенная и при этом менее затратная альтернатива.

По материалам: businessinsider

 



Categories: Бизнес, Розница, Сервисы, Финансы

Leave a Reply

23 Комментарий на "Биткойн решает две наиболее насущные проблемы ритейлеров"

Notify of
avatar
trackback
Принятие Биткойна ритейлом — путь к потребителям | Bit•Новости

[…] «Это не правда. Потребителям не нужна сеть необратимых платежей, потому что тогда у них не будет возможности […]

trackback
Биткойн продолжает наступление на традиционные платежные системы | Bit•Новости

[…] где транзакция может быть отменена. Для продавцов это означает отсутствие возможности отзыва платежей со стороны эмитентов кредитных карт, к чему […]

trackback
Риски инвестирования в Биткойн | Bit•Новости

[…] прав потребителей. Совершенную транзакцию отменить уже не получится. Вы можете лишь попытаться убедить получателя средств […]

trackback
Профессор кислых щей вновь воюет с биткойном | Bit•Новости

[…] Биткойна, нежели его «главный риск». А в некоторых случаях это даже является положительным […]

Алексей Безродных
Гость
«возвратного мошенничества», — когда клиент покупает товар и лживо заявляет, что не получил его, Биткойн выглядит очень привлекательно Это проблема не платежных систем, а торговых площадок. Да, PayPal внес конечно свою лепту, но этот перекос связан с существенной монополизацией рынка платежей. На самом деле отслеживать возврат денег и влиять на продавцов при помощи рейтингов должна торговая площадка, а платежная система в эту «политику» вмешиваться не должна. И биткоин, являясь просто транспортом, обеспечивает любые платежи, не влияя на сам процесс торговли. Но! если мы говорим про посредников биткоин-платежей, то они ни чем не лучше PayPal. Да у них сейчас апетиты меньше,… Read more »
Алексей Безродных
Гость

Надо срочно сделать сервис рейтингов биткоин-адресов. На основе общедоступных данных блокчейна создается рейтинг надежности. Количество транзакций, время существования, транзакции на адреса из черного списка, средневзвешенный баланс за последний период и т.п. Вставляешь адрес и тебе в понятном виде выдают показатели надежности. Думаю будет востребованным сервис, ну в будущем точно. Кто идею реализует — мне 1 биткоин авторского отчисления.

Нэш
Гость

Мне кажется что возврат средств на карту или chargeback — это палка о двух концах. В случае приема оплаты в биткоинах продавец точно знает, что получит деньги за товар или услугу. Но в этом случае покупатель оказывается совершенно незащищенным от нечистоплотных продавцов. Как получить деньги обратно от продавца за океаном, например, за неисправный или недоставленный товар? А если продавец не отвечает на емейлы? В PayPal есть отлаженный механизм (который не любят продавцы), Coinbase же ничего подобного не предоставляет. А если и появится, то, наверное, плата за транзакции увеличится, так как нужен будет доп персонал на работу с рекламациями.

Marsupial Cat
Гость

Верная мысль. Если перед покупателем будет стоять альтернатива — или покупка товара на свой страх и риск, без защиты от мошенничества со стороны продавца и возможности возврата денег, или покупка того же товара, но уже без риска потери денег — подавляющее большинство покупателей выберет второй вариант. Сподвигнуть их ( причем далеко не всех ) к выбору варианта «на свой страх и риск» могла бы только значительная скидка на товар, продающийся по «безвозвратной» схеме.

arvicco
Администратор
Это так называемая проблема асимметричной информации. Покупатель всегда МОЖЕТ выбирать между различными продавцами по критерию надежности и доверия поставщику. Продавец выбирать, кому продать свой товар, а кому — нет, чаще всего НЕ может, и любые попытки «фильтровать покупателей» идут только во вред его бизнесу. Использование биткойна для покупок гораздо адекватнее отображает эту асимметричность, чем при платежах кредитками. В результате, меньше не только комиссии, но и другие неосязаемые издержки при транзакциях. Издержки (friction) при удаленной коммерции в итоге уменьшается гораздо сильнее, чем это отражено в чисто монетарном подсчете статьи. При снижении издержек, в выигрыше неизбежно оказываются все — ведь за мнимую… Read more »
Marsupial Cat
Гость
Защищенность не мнимая, а вполне себе реальная. Доплата покупателя за страховку от мошенничества = размер комиссии = порядка 3%. Насчет других издержек вопрос интересный. Что будет выгоднее для всех — торговля без чарджбэка, или торговля со страховкой — зависит от того, какая сторона — интернет-продавцы или покупатели товаров по интернету — чаще обманывает своих контрагентов. Не могу подкрепить свои слова никакими точными данными, но у меня есть ощущение, что суммарный объем мошенничества со стороны продавцов значительно превышает объем мухлежа со стороны покупателей. Если это так, то выгоднее для всех будет торговля с чарджбэком. Ну, а если в обмане лидируют покупатели,… Read more »
Сергей
Гость

Судя по тому, как дорожат своей репутацией продавцы на ebay, они осознанно обманывают крайне редко. Большинство из тех, у кого я покупал, воспринимают негативный (или даже нейтральный) отзыв хуже, чем запрос на чаржбек.

Marsupial Cat
Гость
Убежден, что всё именно так, как вы говорите. Но заметьте, про покупателей ведь можно сказать то же самое: абсолютное большинство граждан, оплатив товар и получив его в целости и сохранности, не станет заниматься аферами с возвратом денег. Вообще, обе стороны в массе своей порядочны, мошенничают довольно редко, и поэтому личного опыта может быть и недостаточно для составления впечатления о том, кто хуже) Лично я ориентируюсь не на собственный опыт, а на, так сказать, «атмосферу», существующую вокруг всех этих дел. Мне как-то не приходилось читать жалобы продавцов на то, что их «нагибают» покупатели через мошеннические возвраты, или статьи в деловой прессе… Read more »
arvicco
Администратор

Еще раз: асимметричность информации

Marsupial Cat
Гость

Ассиметричность информации действует в обе стороны, вообще-то) Продавец о качестве и ценности своего товара знает всё. Покупатель же знает только то, что сообщил ему продавец.

Marsupial Cat
Гость

Американский экономист Джордж Акерлоф получил Нобелевку по экономике 2001 как раз за анализ рынков с асимметричной информацией. В статье о «рынке лимонов» ( подержанных автомобилей ) Акерлоф рассмотрел проблему асимметричности информации – весьма частую на современных рынках ситуацию, когда продавец осведомлен о качестве реализуемого товара лучше покупателя. Так что классическая трактовка понятия «рынок с асимметричной информацией» подразумевает асимметрию именно в пользу продавца.

arvicco
Администратор

Это потому, что Акерлоф не проводил анализ транзакционных издержек. В этом отношении, асимметрия информации полностью играет в пользу покупателя, так как они могут хоть до опупения изучать репутацию продавца, в то время как продавцы этой возможности в отношении покупателей лишены.

Сергей
Гость

По-моему стоит разделить регулярных продавцов (vendors) и «одноразовых». На тех же ebay и avito есть и те, и другие. Репутация есть только у первых, и по отношению к ним покупатели находятся в более выгодном положении. А человек, продающий товар один раз, при попытке обмануть покупателя почти не рискует, зато ему обычно приходится продавать дешевле.

Marsupial Cat
Гость

Не полностью. Думаю, тут есть симметрия между обоими асимметриями) Продавцы не в состоянии определить репутацию покупателей, а покупатели не в состоянии определить качество товара и гарантированность его доставки.

arvicco
Администратор

«покупатели не в состоянии определить качество товара и гарантированность его доставки» — может, это и характерно для любимого Акерлофом рынка подержанных машин, но для обычных товаров эта информация однозначно транслируется в репутацию товара и продавца. Практически никакой информационной асимметрии тут нет, все на виду.

Пытаться уравнять это с принципиальной невозможностью для продавцов хорошо изучить покупателей можно разве что в полемическом угаре.

Marsupial Cat
Гость

Как бы то ни было, но в любом случае способ оплаты будет выбирать именно покупатель. Продавец может размещать на своем сайте сколь угодно выгодные для него, продавца, системы платежей, но покупатели всё равно будут выбирать тот способ оплаты, который максимально удобен и выгоден именно им, а не продавцу. Так что даже если покупатели мошенничают чаще, чем продавцы — продавцы всё равно не смогут принудить их выбрать способ оплаты без чарджбэка.

Алексей Безродных
Гость

На самом деле у покупателей в том же eBay есть рейтинг, но он пока не особо используется. Хотя перспективы у него большие — хороший рейтинг может давать покупателю хорошие скидки. Магазины до этого еще не дошли. Но возьмите банки с кредитными рейтингами заемщиков, страховщиков, оценивающих степень риска у их клиентов, и т.д. Рейтинги важная составляющая сегодняшнего электронного общества. Думаю и систему биткоин рано или поздно систему рейтингов внедрят.

Гость

Вот я продавец со стажем и могу реально пожаловаться на покупателей прямо здесь, специально для вас. Просто не будут расписывать, потому как смысл?
Да и самое главное — у продавца ВРЕМЕНИ нет на крики шо меня типа обманули, он начнет жаловаться, а бизнес встанет. Лучше пусть бизнес идет дальше.

arvicco
Администратор

Ну, то есть 30 покупателей вскладчину оплачивают покупку 31-го мошенника, который мухлюет с чарджбэком. Вот вам и вся защищенность. Опасаетесь иметь дело с непроверенным продавцом — используйте схему с двусторонним залогом. Общие издержки в случае биткойн-платежей абсолютно и однозначно меньше.

wpDiscuz