Блокировка здравого смысла: как изменится работа банков с клиентами

twitter-blocked-policyС 1 июля 2014 года в России вступили в силу новые правила работы налоговых органов с банковскими счетами граждан. Теперь налоговики в автоматическом режиме будут получать информацию об открытии и закрытии счетов, а по запросу — вообще любую информацию о движении ваших денег в банках. Но и это еще полбеды. Вторая половина заключается в том, что налоговые органы могут в любой момент блокировать ваши счета, если какие-то операции покажутся им подозрительными.

После блокирования вы не сможете открыть новый счет ни в том же банке, ни в любом другом, пока не докажете, что не верблюд — в смысле, что вы получили эти деньги законно, заплатили налоги или не должны их платить. Об этом на сайте banki.ru пишет Артем Ейсков.

Чтобы попасть под усиленное внимание налоговых органов, не требуется больших усилий. Например, если налоговики подозревают, что ваш работодатель выводит спрятанные от налогов деньги на личные счета сотрудников, под контроль может попасть и ваш зарплатый счет. А там и до блокировки — один шаг: достаточно получить от кого угодно какую угодно сумму без внятного разъяснения, за что. Степень «внятности», понятное дело, будете определять не вы.

В этом смысле интересно, как изменится работа банков с клиентами. Несколько лет назад я пытался открыть обычный счет в одном российском банке, принадлежащем международной банковской группе, но его сотрудница честно предупредила, что этого лучше не делать. Мол, у них с большим подозрением относятся к поступлению денег на счет, особенно от юридических лиц, и требуют подтверждающую бумажку едва ли не на каждый платеж — например, договор на выполнение работ, договор о частном займе и т.п. А до получения такой бумажки поступивший платеж просто блокируется — получить эти деньги невозможно. Вполне возможно, что подобный порядок теперь будет распространен и на более лояльные к клиентам банки.

У активного в финансовом плане человека много «подозрительных», с точки зрения налоговиков, операций. Это перечисления от друзей и переводы им, поступления со счетов с «электронными деньгами» (да еще и иногда анонимных), возврат денег через платежные системы от юридических лиц (за неоказанную услугу или некачественный товар), доход от продажи бывших в употреблении вещей. Да мало ли какие операции мы проводим через свои счета в современном «безналичном» мире. Теперь любое из этих действий потенциально может привести к блокированию счета. А если к этому счету, например, была привязана зарплатная карта, то можно легко лишиться основного дохода на время рассмотрения своего «налогового» или «отмывочного» дела.

Скорее всего, ожидать массового блокирования счетов частных лиц пока не приходится — с простых людей с копеечными зарплатами много не выжмешь. В группу риска, вероятно, попадут самые активные клиенты банков и обладатели достаточно крупных средств и оборотов на текущих и карточных счетах. Сейчас сложно сказать, какую сумму налоговики посчитают «достаточной», это покажет только практика. Вторая группа риска — сотрудники компаний, к которым у налоговой службы появился серьезный интерес. Третья группа — разного рода активисты, люди с собственной жизненной позицией. Блокирование их счетов станет мерой профилактического воздействия или «наказанием» за излишнюю активность. Сюда же, кстати, можно отнести и возможность «случайных» утечек информации об операциях по счету. Все прекрасно помнят, как данные по операциям в «Яндекс.Деньгах» обычных сторонников Алексея Навального оказались в руках прокремлевских молодежных организаций. Готовьтесь к тому, что «комиссары» с горящим взглядом будут иметь полную раскладку ваших карточных платежей и переводов, а также данные по суммам, хранящимся на депозитах.

Блокировка счетов не означает полной и окончательной потери денег и возможности получать и отправлять средства. Если вы не преступник, то в большинстве случаев наверняка сможете доказать свою невиновность (формально именно налоговая должна доказывать вашу виновность, но возможны нюансы), вернув себе контроль над счетом и всеми деньгами. Но сколько на это потребуется нервов, усилий и времени — вопрос. Да и реальные потери возможны: многие регулярно платят картой за различные услуги (например, в Интернете), просрочка платежа по которым может иметь неприятные последствия.

Как уберечься от всевидящего ока и всемогущего кулака государства? Способа два, и оба сложно назвать совершенными. Это перевод максимального количества операций с деньгами в наличную форму и использование анонимных электронных платежных средств — криптовалют типа биткойна. Однако в современном мире жить исключительно с наличными уже сложно, а с биткойнами — еще сложно, у обоих вариантов есть свои недостатки. Но не помешает по крайней мере иметь «план Б» на случай неприятностей со счетом: как минимум запас наличных дома или в банковской ячейке.

Пока непонятно, что будет происходить с другими уже открытыми счетами гражданина, один из счетов которого заблокирован. Если с ними все будет в порядке, ничто не помешает человеку (или, по мнению налоговиков, потенциальному преступнику) продолжать работать проводить операции в других банках. Это явная недоработка законодателей, которая наверняка вскроется довольно скоро. А значит, стоит ожидать новых ограничений. Не удивлюсь, если уже через год дорогим россиянам будет запрещено иметь больше одного банковского счета на человека. Исключительно для борьбы с уклонением от налогов и отмыванием денег.

Источник: banki.ru



Categories: Банки, Налоги, Россия

Leave a Reply

34 Комментарий на "Блокировка здравого смысла: как изменится работа банков с клиентами"

Notify of
avatar
trackback
Биткойн и государство – несовместимы | Bit•Новости

[…] служб, а любые остатки финансовой конфиденциальности затаптываются и искореняются. Нежелание делиться своими заработками с […]

kim
Гость

Да…… знакомая картина, у нас зимой тоже принимали законы типа ваших, стращать и непущать, и чем все кончилось……………….

trackback
ОЭСР предстоит работа над ошибками по биткойн-анализу | Bit•Новости

[…] горячее желание носителей власти все и вся контролировать, следует отметить, что при наличии сегодняшних […]

Ol.
Гость
В подобной ситуации хочется задать вопрос, люди борются с коррупцией или создают для ее развития новые условия? Прямо парник какой то! Такие законы называют «заказными»… Теперь каждый налоговик под эгидой борьбы с не…..понятно чем типа: отмывания, неуплаты,терроризма и т.д. фантазия у них… ограниченна только юр. терминами(которых становится все меньше). Начнет придумывать»не выдуманные истории» под предлогом которых будет получать доступ к банковской,коммерческой и другим видам тайн юр. и физ. лиц, которые теоретически защищает закон и гарантирует конституция(которая является основным законодательным актом)! Но кто то, наверное возразит — «что вы,что вы, в нашей налоговой службе работают люди с нимбами над головой, а… Read more »
Asd_skala
Гость

По последнему абзацу: вроде налоговики будут блокировать сразу все имеющиеся счета.

Для этого же банки теперь и обязаны уведомлять их об открытии всех счетов, налоговая будет вести базу данных со всеми счетами.

Надо обязательно отказывать банкам в хранении и обработке персональных данных. Пусть отправляют обезличенные отчеты в налоговую, типа гражданин Г открыл счет 123456.

FED
Гость

откажешься подписать — комплект документов не полон — не откроем. плюс договор-оферта стандартная одна на всю страну — никто ее для тебя переделывать не станет.

без шансов даже.

cryptomanyak
Гость

Кто-то грил про чипы…Таки да,задача N1-ВСЕХ зачиповать и первый этап-биометрические паспорта.

Amigo
Гость

Почему вместо нарезной бумаги не используются чипы?!Помоему ,это круто!!!=) (http://www.computerra.ru/80777/superdollar/) чипы, которые … тоже не вечны, так что их придется со временем менять (https://sites.google.com/site/biometriceskijpasport1/home/poddelka-biometriceskogo-pasporta) (http://xakep.ru/news/61560/)В случае «майдана» — то никакой чип не поможет хD

Nego
Гость
Чем больше государство хочет контролировать граждан, тем больше будет желающих выйти из-под этого контроля. Нам давно уже нельзя фотографировать людей в публичных местах без из разрешения (а вы не знали и фотали? Правонарушители!), митинговать вдвоём и большим количеством без разрешения, читать блоги на dreamwidth.org, курить на пригородных платформах, а за «неположенное» мнение в своём сетевом дневнике или даже за «лайк» к провокационной записи можно лишиться свободы. Получается, государство всех нас сделало преступниками, на всякий случай, чтобы при необходимости иметь возможность давления. Теперь они хотят лишить нас банковской тайны. Ну что ж, нам не привыкать, господа преступники. Анонимные платежи можно запретить,… Read more »
Анонимно
Гость

Чем сильнее закручивают гайки, тем нужнее и привлекательнее биткоин. спасибо нашим властям )

танго
Гость

>Исключительно для борьбы с уклонением от налогов и отмыванием денег.
нет. еще с наркотиками, детским порно и терроризмом

Анонимно
Гость

[Зародыш хохлосрача и гневные ответы на него, ничего по существу не добавляющие к дискуссии… А потому, никто ничего не теряет если их просто-напросто вырезать. Зато все здорово сэкономят время и нервы.]

танго
Гость

а еще чтобы пенсии платить

Александр Петров
Гость

Надеюсь эта блокировка будет осуществляться не в автоматическом режиме. Иначе налоговики получат очередь в сотни тысяч «клиентов», пошатнется политическая стабильность и одобрение властей населением…

танго
Гость

ваще да. как-то у них ваще страха нет. а напрасно. одно дело закрыть десяток-сотню буйных. другое — оставить без денег процентов десять мужиков

Cyr
Гость

Когда уже, наконец, в обязательном порядке у всех на лбу появится штрих-код?

Amigo
Гость

Только чип,MINI RFID. Один гражданин говорит, что удивляется, как раньше жил, ведь теперь, после установки чипа, он может делать покупки, не имея кошелька. Вместе с этим мать-одиночка жалуется, что она не может отказаться от государственной поддержки и вынуждена установить MINI RFID. Некоторые, являясь сторонниками технических новшеств, гордятся американскими передовыми разработками, способными предотвратить террористические акты.
=D

Анонимно
Гость

у тебя первого появится

CryptoBoomer
Гость

Давят по всем фронтам, черти…

XZ
Гость

Чего бы не давить? 80% населения — безвольная инертная масса, согласная на любые унижения, 10% — фанатики, приветствующие любые действия группировки Путина.
Оставшихся адекватных нормальных людей выдавливают за границу, а тех, кто уехать не может или принципиально не хочет — гнобят, чтобы недовольство выражали молча и у себя на кухне.

Nemo
Гость

Доколе терпеть будем??!! 🙂

Satoshi_N
Editor

о, еще один знаток русской души нарисовался) это вы как подсчитывали проценты то? может соц. опрос проводили?

FED
Гость

вано, ты сам-то русский о русской душе заикаться?

Satoshi_N
Editor

уважаемый, ваша попытка выпада меня не тронула, удачи, диалог с вами окончен.

wpDiscuz