Лекарство для больной денежной системы

12
ПОДЕЛИТЬСЯ

Red_pill___Blue_pill_by_PencilshadeДавным-давно, ещё до того, как рынки недвижимости «сдулись», а правительство бросилось накачивать триллионы долларов в экономику просто чтобы её «спасти», жил-был программист по имени Сатоши Накамото. Без особого шума и пыли, он создал идею, которая сейчас на наших глазах меняет весь мир. Эта идея — Биткойн.

Итак, для начала — небольшая историческая справка. Вернемся в 2008-й год. Рынки недвижимости находятся в свободном падении. Банки и инвестиционные группы, которые напокупали большое количество никчемных активов в виде ипотечных ценных бумаг, как никогда близки к банкротству. Правительство Буша, перед самым своим уходом, отчаянно пытается их спасти и собирается потрать на это 800 миллиардов долларов налогоплательщиков. Поскольку налогоплательщики вряд ли на это просто так согласятся, администрация Буша вместе со своими коллегами из Великобритании начала нагнетать массовую истерию.

Чиновники из администрации натурально запугивали упрямых налогоплательщиков, рисуя апокалиптические картины. Они пугали их полным крахом финансового мира. Банки умирают, банкоматы не выдают деньги, товары не доставляются, денежная система рушится, и США повторяет судьбу Исландии, где, между прочим, в это время уже были пустые полки в магазинах.

Действительно ли все было так уж страшно? Я в это никогда не верил. Я уже видел раньше примеры нагнетаемого правительством массового психоза, когда они продавливали такие законы, как Homeland Security или  NAFTA. Эти законы справедливо встречали огромное сопротивление со стороны  общества, поскольку касались беспрецедентного ограничения прав и свобод и шли против общественных интересов. Поэтому, правительству требовалась атмосфера страха и паники, чтобы продавить их через Конгресс.

Когда мы оглядываемся на те далекие дни, кажется очевидным, что это именно это была поворотная точка в истории. Именно тогда  некоторым особенно умным людям стало ясно, что сломалась сама система финансово-денежного управления. Если вся система денежного обращения готова рухнуть всего лишь из-за снижения цен на жильё, то как можно ее вообще считать достаточно надежной, чтобы обеспечивать рост мировой экономики в будущем?

Вернёмся к нашему безвестному программисту, Сатоши Накамото. Примерно в это самое время, Сатоши заканчивал проект новой цифровой валюты, которую собирался предложить людям — Биткойна.

Эта валюта полностью создана из программного кода и имеет все отличительные признаки «хороших денег». Она портативна, надёжна, однородна, лёгко делима, проста в хранении и применении, а также жестко ограничена в объеме выпуска.

Ее исходный код открыт для всех: кто угодно может его изучить и понять, как именно она работает. Эта валюта будет жить в сети — бухгалтерская книга всех операций в «облаке» Интернет будет обеспечивать строгий контроль за созданием новых денежных единиц и передачей прав на владение уже существующими монетами.

Была лишь одна только проблема: только что созданный Биткойн не имел никакой стоимости.

Накамото знал: для того, чтобы деньги обрели реальную стоимость, она не может быть установлена ни декретом, ни программным путём. Стоимость может быть установлена только спросом и предложением. Разработанная Накамото система Биткойн заработала в январе 2009-го, как раз в то время, когда свежеизбранная администрация президента Обамы делила кабинеты Белого Дома и собиралась продолжить и расширить дело Буша по безудержному печатанию ничем не обеспеченных денег. Запуск Биткойна можно рассматривать, как финальный вотум недоверия существующей финансовой системе, как акт официального отделения от нее.

На протяжении следующих восьми месяцев, Биткойн был всего лишь любопытным курьёзом. Технократической диковинкой, которая конечно же никогда не выйдет за пределы крошечной группки заумных хакеров, которые от нечего делать любят заниматься подобной ерундой. Бесполезной игрушкой, без какой-либо надежды на практическое применение. Но в октябре 2009 года случилось вдруг нечто удивительное. Биткойн обрёл рыночную цену. Его начали покупать и продавать. Торги начались с показателя 0.2 цента. Другими словами, за один цент США вы могли купить 5 биткойнов, а за доллар — аж 500 этих «игрушечных» монет.

Как это могло вообще случиться? Два важных фактора помогут объяснить, что именно произошло.

Во-первых, биткойн оказался удобным в использовании, портативным и функциональным. Система была стабильна. Распределенная бухгалтерская книга (так называмый “блокчейн”) работал именно так, как Сатоши и рассчитывал. Во-вторых, Биткойн ограничен в количестве. Только определенное количество биткойнов может быть создано за определенный период времени, а способ, которым они создаются, требует сложных компьютерных вычислений. Функциональность платежной системы плюс ограниченность и сложность создания ресурса придали ему первоначальную рыночную цену.

Но, конечно, вся эта удивительная и почти мифическая история произошла давным-давно, в глубокой древности… то есть, четыре с половиной года назад. Сегодня Биткойн находится в состоянии бурного роста. В последние несколько недель он вырос экспоненциально от $250 до пика в $1000, где сейчас и торгуется. Те самые 500 монет, купленные за один доллар в октябре 2009-го, сейчас стоили бы полмиллиона — это ли не безумие! Да где вообще такое видано?!

Но есть одна вещь, которую во время последнего бурного роста Биткойна заметили многие люди. Биткойн не следует никаким паттернам прошлого, и не стремится «вернуться к среднему». Каждый раз, когда очумевшие торговцы пытаются «вернуться к реальности», продавая «слишком дорогие» монеты, всегда находится достаточно покупателей, чтобы на каком-то уровне начать их скупать, и с каждым подъемом Биткойна этот уровень все выше и выше. В итоге, покупатели вновь начинают доминировать на рынке через какое-то время, и рост возобновляется.

Да, сейчас есть ряд важных факторов для поддержания роста. Был развеян миф о том, что Биткойн интересен только покупателям онлайн-наркоты. Нелегальный сайт Silk Road был закрыт федералами всего несколько недель назад, но курс обмена Биткойна вовсе не сдулся, как многие злорадно предсказывали. Напротив, через 48 часов после закрытия Silk Road, курс даже вырос в стоимости.

Вторым фактором стал Китай, который вошел на этот рынок с присущими этой стране масштабами. Более половины торговой активности на рынках Биткойн на настоящий момент обеспечивает именно Китай, где правительство показало пример невмешательства в дела этой валюты.

Слушания на Капитолийском холме обозначили курс официальных лиц США. Они важно надували щеки и громко заявляли, что их работа состоит в том, чтобы Биткойн никогда не использовался для «гнусных» целей. Они грозились, что непременно покарают тех, кто будет применять Биткойн не так, как нравится американскому государству, особенно беспокоясь об уклонении от налогов.

Но в состоянии ли правительственные чиновники действительно выполнить свои обещания?

Биткойн живёт в распределённой сети, которую невозможно обрушить — нет никакого «сервера, который можно взять и отключить». Транзакции выполняются под псевдонимом. Это значит, что вы можете отследить адреса кошельков, но далеко не так-то просто связать эти адреса с конкретным человеком. Конечно, это совсем не совершенная система для  обеспечения анонимности, но она подошла ближе к идеалу защиты финансовой кофиденциальности, чем любое другое решение.

Правительства не могут контролировать Биткойн точно так же, как они не могут контролировать математику. Сколько не наводи заряженную пушку на формулу, ей от этого ни жарко, ни холодно. Биткойн существует, и он совсем не собирается исчезать. Он может жить вечно без какого-либо контроля государства.

Сатоши предложил свою систему как возможный новый денежный стандарт для эпохи Интернет. Это была дикая, неразумная самоуверенность и безумная, невозможная мечта. Но в наше время, именно такие мечты становятся реальностью. Текущая денежная система, основанная на господстве доллара, которым безбожно манипулирует ФРС, просуществовала уже более ста лет, и в настоящее время трещит по всем швам, собираясь рухнуть окончательно.

По словам многих президентов стран и мировых Центробанков, нынешняя система крайне нестабильна и находится на последнем издыхании. Она нуждается в постоянных подпорках и непрерывном спасении со стороны налогоплательщиков. Никто же этих президентов и банкиров за язык не тянул, они признались в этом сами. Но это совсем не те слова, которые мы хотели бы услышать от людей, находящихся у власти.

Сатоши говорит, что сейчас наступило время попробовать чего-то радикально новое. И свободные рынки, похоже, с ним соглашаются. Уже не имеет особого значения, что там делают правительства. Что бы они ни делали, в конечном итоге любые их действия только оборачиваются на пользу новому средству глобального денежного обмена. Криптовалюта живёт своей собственной жизнью.

Бюрократы могут жаловаться, угрожать, надувать щеки, произносить речи и предупреждать. Но, в конце концов, Биткойн это абсолютно не волнует.

Источник: Lassez Fair  Автор: Джеффри Такер.

12 КОММЕНТАРИИ

  1. «Правительства не могут контролировать Биткойн точно так же, как они не могут контролировать математику. Сколько не наводи заряженную пушку на формулу, ей от этого ни жарко, ни холодно.» — четкое сравнение! )

    • Артем, проблема даже не в том, что у людей «забрали слишком много». А скорее в том, что существующая денежная система неуклонно перекачивает покупательную способность за счет механизма инфляции. Причем, это перекачка из карманов «всех» (всех, кто держит фиатные деньги) в карманы узкой группки финансовой элиты, допущенной к «эмиссионной кормушке».

      И можно сказать, что эти «менеджеры» весьма и весьма эффективны — но только в узкой области набивания своих карманов, реально за счет всех остальных экономических агентов. Это, как и в казино, игра с нечестными шансами — они подкручены в пользу «элит» как раз на (казалось бы, небольшой) процент инфляции. Но как раз этот небольшой процентик перевеса и позволяет процветать Лас Вегасу, а в денежном мире — финансовым элитам стабильно обирать всех остальных, причем не в обмен на какую-то экономическую пользу, а просто так.

      • Цитата: «А скорее в том, что существующая денежная система неуклонно перекачивает покупательную способность за счет механизма инфляции.»

        Да, нечестная перекачка происходит. В европе банковкие влады дают лишь жалкий 1 процент годовых, а инфляция около трёх, то есть вкладчиков обокрадывают на целых 2% ежегодно. В россии ставки по вкладам просто прекрасные по сравнению с европой, в россии они дают реальный доход, так как они выше инфляции. В европе из-за таких сверхнизких процентов по вкладам подешевела стоимость аренды квартир из-за того, что люди поняли, что лучше купить квартиру и сдать её квартирантам, чем терять деньги в банке. На сдаче квариры получишь около 3% годовых + возможное подорожание квартиры вместо жалкого процента в банке. Если квартиру превратить в отель, то есть сдавать на короткие периоды, то можно и 9% готовых получить, но это требует работы, надо менять постельное бельё, мыть полы итд.

        цитата: «Причем, это перекачка из карманов «всех» (всех, кто держит фиатные деньги) в карманы узкой группки финансовой элиты, допущенной к «эмиссионной кормушке».»
        В европе из этих денег лишь малая часть идёт политической элите, основная часть идёт на очень не эффективный государственный сектор и пособия нетрудоспособным эммигрантам из стран третьего мира. Зарабатывать они не способны (не все конечно, но многие из них), а кушать хотят, вот и платят им пособие.

  2. Я бы на месте правительства создал альтернативную систему на основе биткоина. Причем заложил бы в нее сразу же налоговые отчисления с каждой транзакции и возможность эмиссии, путем простого прибавления количества денег на кошельках в % от суммы. Т.е. центробанк решает, что для экономики нужна эмиссия в 1% от денежной массы и количество монет на каждом кошельке автоматически увеличивается на 1%. В то же время простое налоговое администрирование в виде % с каждой транзакции позволило бы сократить количество чиновников, администрирующих налоги, процентов на 95%. Собираемость налогов бы возрасла на порядок. Роль банков в экономике сильно бы сократилась и им бы остались только действительно ценные функции, типа аккамулирования средств и кредитования. Я думаю что такая система за счет своей прозрачности позволила бы сократить армию чиновников в разы, а эффективность экономики повысить на порядок. Представьте, что вам больше не нужны многочисленные бухгалтера, оформляющие пачки различных бумажек только с одной целью — правильное налогообложение. Мечта, а не экономика … но экономика — результат политики и у нас такого не будет точно, т.к. политику определяют чиновники

    • Интересное видение, и понятно, чем такая денежная система была бы полезна государству. Теперь вопрос, чем такая система особенно полезна прочим пользователям? 😉

      Конечно, государству-то было бы удобно, чтобы со всех транзакций ему капали налоги — сидишь, ничего не делаешь, а денежки идут. Но вот, попробуйте заставьте меня использовать эту систему для операций, а не такой же удобный Биткойн, который меня к тому же меня не обирает на каждой транзакции. Я что, себе враг, что ли? 😉

      • на самом деле все равно все не могут уйти в биткоин — это скорее из области утопий, нападобие «Атлант расправил плечи». Есть же много предприятий и людей которые никогда не решатся перейти на эту систему — расскажи людям среднего и предпенсионного возраста, что они будут теперь получать зарпалту биткоинами, а в пенсионный фонд, соцстрах и медстрах и прочие налоги мы отчислять ничего не будем. Как это они воспримут? Даже молодежь далеко не всегда поддержит получение зарплаты в биткоинах — у многих сейчас кредиты, им надо носить справки в банк и т.п. Препятствий очень много. А вот если альтернативную систему предложит государство, сначала для предприятий — хотите меньше налоги платить — переходите на новую систему с оплатой с оборота. Для предпринимателей же есть упрощенка, а тут будет полная облегченка — многие захотят.
        Я думаю, что переход даже 10-15% платежей в биткойн-систему просто обрушит бюджет государства — этого никто не допустит. Но если нельзя запретить, то надо возглавить это движение.

        • Ну, возможно что выпущенный государством "Govcoin" и получит некоторое распространение, если на нем будет стоять официальный штамп одобрения и в нем будут приниматься налоги. Но мой пойнт в том, что этой валюте, которая неизбежно будет нагружена ограничениями, придется конкурировать с абсолютно свободным Биткойном. И удастся ли ей потеснить использоватие Биткойна, если она будет хуже по многим аспектам? Я в этом очень сомневаюсь, если честно.

        • Честной конкурентной борьбы Bitcoina с государственными аналогами не будет — с государством не получится долго играть в азартные игры — у него все карты крапленые. Уже сейчас любая организация, принимающая в оплату биткоин без уплаты с этой операции соответствующих налогов, нарушает российское законодательство. Но и заплатить эти налоги не так просто, т.к. нет разъяснений для налоговых инспекторов. Но любой инспектор может спокойно считать любую покупку за биткоины например «бартерной сделкой» со всеми вытекающими из этого налоговыми последствиями.
          На основе алгоритма биткоина могут разрабатываться действительно полезные для государства и организаций финансовые инструменты. Они будут конкурентными каждый в своей области. Биткоину скорее всего будет в будущем уготована судьба золота — т.е. ценный актив, не имеющий практического применения в повседневной жизни. Его заменят более специализированные алгоритмы, позволяющие кроме экономических вопросов решать еще и прикладные задачи. Ведь самое главное преимущество криптоденег перед фиатом заключается в возможности заложить в систему различные вспомогательные функции. У биткоина таких функций очень мало. Это дает ему универсальность, но в то же время ослабляет его перед будущими специализированными решениями.
          Например, есть наш таможенный союз. Можно сделать специализированную платежную систему для участников экономического взаимодействия между странами таможенного союза. В эту систему заложить экономические интересы стран-участников, расчет налогов, пошлин и т.п. Т.е. алгоритм аналогичный биткоин-системе будет позволять организациям легко производить платежи другим предприятиям в соседние страны-участники таможенного союза. Ликвидируется куча чиновников, надзирающих и контролирующих всю эту систему. Все расчеты становятся абсолютно прозрачными и понятными для всех участиников. Все налоги и отчисления платятся в автоматическом режиме.
          Зачем это все, когда есть биткоин? А зачем мне как предпринимателю биткоин и к нему еще толпа бухгалтеров, специалистов по таможенному оформлению и в добавок разногласия с таможенииками и налоговой, ведущие к судебным спорам и естественно все это завершается комплектом хорошо зарабатывающих юристов. Если взамен всей этой каши мне предложат законный и простой альтернативный инструмент, то я буду просто счастлив.

        • Поскольку технологии Биткойна открыты для всех, никто не мешает и государствам использовать их в своих целях. Если за счет этого удастся повысить эффективность расходования средств и сократить издержки, это всем будет только на пользу.

          Однако государство — это прежде всего масса чиновников, вряд ли они с восторгом воспримут попытки заменить их «функции и прерогативы» простым алгоритмом. Как показывает вся недавняя история России, при любой попытке «оптимизировать» чиновников, их число и объем бесполезно отсасываемых ими из экономики ресурсов только растет.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ